分析：百年人寿康赢佳终身重疾险

随着国内中资产阶级的家庭越来越多，拥有一定交纳保费能力的人，特别看重保障齐全且多次赔付重疾险。

百年人寿康赢佳终身重疾最大的特点在于作为多次赔付的重疾险，中轻重疾保障全，杠杆原理十分优，费率优势特别明显，不过大病分组不太理想……

与同类产品华夏常青树多倍版对比，亮点和短板都鲜明，本期产品看点：

1、百年人寿康赢佳终身重疾分组与轻疾定义细节分析

2、百年人寿康赢佳终身重疾险利弊分析

一、产品基本信息：

华夏常青树多倍版和百年康赢佳终身一样，含轻症、重疾，还加入了中症保障，且大病多次赔付，相对更全面，那么，百年康赢佳终身重疾险的优势在哪里呢？先通过基本信息了解一下：

最大的优势：杠杆比例好，费率优

百年人寿康赢佳终身重疾最长支持30年交费，这样设计好过于以性价比著称的常青树多倍版20年交费，不仅每年的保费压力更小，且轻中症保费豁免余下的时间越多，对消费者来说更有利：

主要短板分析：

1、轻疾方面：

轻疾有隐形分组

关于疾病定义，保险业协会只对常见25类重疾做了疾病定义规范，对轻疾没有做出要求，各家公司条款不一，并没有行业统一标准； 因此，用户了解条款即可。

但百年人寿康赢佳保35类轻疾，出现疾病重复赔付的情况，需要留意，譬如【微创冠状动脉搭桥手术】和【微创冠状动脉介入手术】两者只赔一个。

又如【脑垂体、脑囊肿】和【微创颅脑手术】两者只赔一个。

轻疾定义中部分疾病不全：

虽然轻疾在行业内没有统一标准，但是依据重疾赔付最多6类相对应的轻疾来看，分别是【早期病变或极早期癌症】【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入术】【慢性肾功能障碍（尿毒症的保障）】，而高发轻疾定义宽松，理赔门槛低，这样的产品性价比更高，疾病定义考验医学知识和保险专业知识。

康赢佳终身重疾险不仅缺失了慢性肾功能障碍（尿毒症的保障），且在不典型心肌梗塞、早期病变或极早期癌症的轻疾保障上定义要更为严苛一些：

2、大病分组不科学：

康赢佳的重疾分组不算十分理想，众所周知，如A组疾病大病理赔后，A组的其他疾病全部失效，作为高发疾病，恶性肿瘤没有单独分一组，实质提升了理赔门槛，赔付难度越发高。华夏常青树多倍版，大病分组非常好，癌症单独分一组。相比较起来，康赢佳的重疾并不能体现多赔的意义。

3、无附加住院医疗险组合：

住院医疗险+高免赔的医疗险+主险重疾，才能使健康保障无缺失，两者作用如下：

这款产品并不能附加住院医疗险+百万医疗险，健康保障有缺口，后期需补充好。

产品点评：轻疾保障本身并不是权衡一款重疾险好坏最关键的因素，因此百年人寿康赢佳轻症保障上的小瑕疵可以忽略，这款产品非常适合于看中性价比，又偏向于保障齐全的人群购买，毕竟大病保障上非常全，但不要忽视购买一份附加住院医疗，以保证小病住院费用都能解决。