银保理财：泰康幸福享佑年金保险分析

泰康幸福享佑年金保险是泰康人寿在银保渠道销售的理财产品，可以搭配嘉福1号万能账户，且可以组合健康尊享C百万医疗险，理财产品可以用于养老或教育补充，医疗险可以解决大病报销，养老和保障两不误，关键是两款产品本身究竟如何呢？

本期产品分析：

1、泰康幸福享佑与同类产品收益比较

2、幸福享佑优缺点分析

3、嘉福1号万能利率和健康尊享C分析

一、泰康幸福享佑与同类产品收益比较

看看与同类产品收益对比分析：

（生存总利益=现金价值+万能账户价值，就是假设每年返还生存金不领取的情况下，这一年退保退的所有的钱）

保险理财产品无论是哪个渠道销售的，都有如下特征：

高端理财：三年或五年交费，不论哪个年龄投保，交完费就已经回本，现金价值较高，回本较快，长期收益高；

一般理财：三年或五年交费，不论哪个年龄投保，交费第9-11年回本，现金价值低，如果按照正常方式投保，回本时间较慢，长期收益较低。

看看泰康幸福享佑与同类产品比较：

泰康理财产品从第六年开始返还的生存金，如果不领取会进去嘉福一号复利滚存，按照4.5%的万能利率预计：

泰康幸福享佑年年金保险，5年交费，交费第10-11年回本，属于一般理财，从收益上上无法同高端理财相比。

二、泰康幸福享佑年金保险优缺点分析

主要优点：

1、生存保险金保证领取

被保人年满65岁后，如果身故，剩余未领的生存金可以一次赔付给受益人。

这款产品规定：

如果被如保人在年满65周岁后生存，我们保证给付生存保险金至被保人年满90周岁前的最后一个年生效对应日。

2、有一次性领取生存金选择权

其规定是：

如果交费期间已届满且被保人在年满65周岁后的收个生效对应日生存，生存保险金受益人可以选择一次性领取生存保险，其数额等于基本保险金额的21倍。

注意：一次领取后，合同终止，消费者可以选择65岁后每年继续领，或者65岁后一次领取。

3、万能账户追加投保

这款嘉福1号万能账户保底利率2.5%，可以追加万能账户投保，消费者犹豫期过后就可以追加万能账户。

（这款产品条款没有写追加手续费金额）

主要缺点：

1、保证领取金额太低

这款产品交费高，但是保额很低，假如保额只有3000，即使保证领取20多年，能够拿到手的也很低，这个保证领取价值大幅降低。

2、现金价值低、正常投保回报低

如果按照方式投保，跟同类产品收益相差悬殊。

三、嘉福1号和健康尊享C分析

嘉福一号万能险

目前实际利率4.4%-4.6%之间：

这款产品万能利率在中档4.5%利率左右波动，消费者可以关注官网，经常看下利率波动情况。

2、泰康健康尊享C百万医疗险

医疗险最重要的是续保条款，保障范围，免赔设置，免责条款：

在续保条款上：

泰康健康尊享C续保前两年会审核，如果审核通过，第三年开始承诺续保，不会因为理赔或健康变化拒绝续保。

（投保前两年不能发生大病或严重疾病）

在保障范围上：

泰康这款产品针对特殊门诊、住院费用、门诊手术费用、住院前后门急诊费用都能报销，保障范围全面。

免赔额设置上：

泰康这款产品是相对免赔，不仅商业医疗险可以抵销免赔，社保报销也可以抵扣免赔，非常人性化；

免责条款上：

就是不得开具超过30天药品、宫外孕不赔、传染病不赔，值得商榷，这些其他公司有的没有这些不合理要求，泰康健康尊享C的免责条款中这些点值得注意：

分析总结：泰康这款理财产品收益一般，百万医疗险还可以。

年金保险：国寿鑫享金生B款年金保险