深度分析：新华多倍保青少年版

宝宝不仅是父母爱情的延续，更是家庭的希望。关注孩子一生的健康，不少家长开始着手买保险，而终身多次赔付型少儿重疾险也恰好满足了许多父母的心愿。

新华人寿儿童版块的拳头产品非多倍版青少年版莫属，自带高发癌症赔3次的约定，面向于幼儿多见的白血病叠加赔，作为“线下少儿重疾险中的战斗机”，放入大品牌来看，在保障方面难有敌手。

那么，切入实际情况来看，它究竟是否值得入手呢？

本期分析：

• 轻疾险种定义、附加医疗险组合上的细节不足分析

新华多倍保青少年版在重症保障赔付上的优势解析

一、新华多倍保青少年优势分析：

1、重症赔付诸多优势：

（1）分组科学：多次赔付型种重疾险，单独癌症分组的产品，不会影响其他组别疾病的失效，是非常科学的分组，多倍保也是如此，高发恶性肿瘤是单独的。

（2）癌症多赔：作为保障型产品的多面手，多倍保青少年优势在于癌症多次赔付（赔3次），孩子一生那么长，这样的设计更利于长大成人后的赔付，但恶性肿瘤间隔时间比较长，有5年。

2、保障赔付有亮点：

如投保50万，在保单前十年，发生了幼儿高发的白血病，赔付非常人性化：

（1）前十年关爱金赔保额：赔付100万（是额外赔付保额50万）；

（2）特定疾病保6类：幼儿特疾覆盖了白血病，属于重症，如果又在前十年中，多赔保额20%，则50万*20%=10万；

那么，投保50万，共获取110万的赔付，重症赔付上是非常全面的。

二、新华多倍保青少年版留意细节分析：

1、轻疾分组多，有各类限制：

人罹患重症会导致“因病致贫”，但患有轻疾并不会造成家庭经济的重创，有可能几万至十来万不等，在普通老百姓能够承受的范围之内，但并不意味着它是“摆设”， 新华青少年多倍保在轻症保障上主要这样几类需要留意的地方:

（1）赔付限制：轻疾保50类，赔6次，每次赔付不超20万；

（2）疾病分组多：这款产品不是单独轻疾分组，而是轻疾和重症捆绑在一起，轻症50种，重症70种，120个病种共分为了5组，每组都包含了一些轻症和重疾，理赔时按组进行赔付，假设某一组重疾赔付了，轻疾种类都不能赔。

（3）轻疾占重症保额：投保30万，发生了轻疾赔了6万后，再发生重症的可能性比较大，那么重疾就只赔24万。

（4）轻疾豁免不太人性化：其他产品罹患轻疾则是自带的保费豁免，而这款产品则是想要豁免保费，前提是之前累计的理赔额度达到了基本保险金才行。

（5）疾病种类不实际：虽然说保50类轻疾，但实际只保了47类，因为：

急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术、激光心肌血运重术三项只赔一个，

植入心脏除纤颤器，植入心脏起搏器二项保障也只赔一个。

2、附加医疗险组合需加强

续保是医疗险的“生命周期”，对于理赔最多的医疗险险种来说，非常关键。

这意味着0免赔的医疗险如果不能保证续保，经常就诊住院的体弱多病的幼儿或者慢性病儿童，第二年权益有可能中断；

再者，虽然百万医疗险能报自费药，但有门槛有1万，只可能发生大病时才能享受保障，如果还不能续保，其投保价值真心不高。

两类险种的用途在于：

新华医疗险：

在这点上，新华0免赔医疗住院无忧，和百万医疗康健华贵B款医疗险续保值得关注。

新华0免赔医疗住院无忧合约说明续保5年，但有总额度限制，保额如果是1万，到达了1万理赔时，附加医疗险终止，续保5年的有大打折扣嫌疑。

百万医疗险康健华贵B款是典型的无任何保证型，续保每年要经太保审核，不保证续保

产品点评：

新华青少年多倍保作为一款专门针对少儿的重疾险，在重症上还是比较优越的，癌症能多次赔，且前十年内罹患疾病，额外赔付基本保额，加上如果在特疾之内，能获取赔付的金额还是比较多面的，但是如果要实现健康保障的无缝衔接，小病大病都能报销的话，附加医疗险续保部分还有待提高，轻疾上的保障也有瑕疵。