对比：百年康惠保旗舰版和复星保德信星悦

作为线上知名的两款网红险，与线下传统的险种有着不同之处，不仅保障灵活性更高，关键费率低，性价比高，但是也会存在保障方面的缺口。

百年人寿的康惠保旗舰版已经众所周知，在轻中重疾保障后，针对不同群体细分26类特定重疾，是额外赔付的。大病保的全，性价比高。

复星保德信星悦走的是灵活搭配的路子，除了必选的重疾保障外，轻症、中症以及男女特定疾病和身故是可以按需投保，组合不同费率也会不同。

这两款互联网重疾险虽然在保障方面齐全，但是也存在着一定的保障缺口，本文将从承保细节、身价、医疗险等方面进行对比。

一、产品基本信息了解

共同特点

1、交费期选择多 保障全面

这两款险种的交费期选择多，保障期限可灵活选择，投保可据自己的需要，不一定非选终身的保障。另外轻重疾保障全面。常见的大病都有覆盖。对不同群体有细分特定重疾，都是可额外赔付。

2、身价和医疗险有缺口

同为互联网的重疾险，两款产品都无身价保障，只是单纯的退保费，如果投保的话，需要补充定寿来增加身价保障。

另外这两款互联网的重疾险存在医疗保障缺口，对于健康保障来说，光有重疾是不够的，大病治疗不仅医疗花费高且对收入会造成影响，重疾补充收入，医疗费就需要医疗险的支撑。因此星悦和康惠保旗舰版无免赔医疗险和百万医疗都存缺口，是需要额外补充的。

区别一：投保方式不同

康惠保旗舰版保障责任中，男女性特定重疾以及少儿特定重疾是属于可选责任，另外身故也是可选的。轻中重疾保障内容是主险中必选的。

星悦重疾除了重疾是必选责任外，其他的轻疾、中症、特定重疾、身故以及恶性肿瘤是可选责任，可以根据需求进行相应补充。

区别二：承保细节有所不同

从轻疾保障上看：

同为多次赔付轻疾，在轻疾保障中都有隐藏分组，多类疾病赔1次的情况出现。但是在保障额度上却有不同。

康惠保旗舰版多次赔付都是按保额30%进行赔付的，星悦的轻疾保障是保额递增式的赔付，最高的可达40%。

从特定重疾上看

康惠保旗舰版分不同群体设置的特定重疾的种类，男性13类，女性7类和少儿6类。星悦重疾是男性10类，女性8类，少儿是10类，且对高龄确诊特定重疾有额外赔付。指的是年满60岁后的高龄进行赔付。

其他保障内容：

康惠保旗舰版轻中重疾保障，以及附加的特定重疾保障外，并无其他特色内容。

星悦可选附加恶性肿瘤，18岁前确诊患有白血病，可豁免后续未交保费，间隔5年后，提供第二次恶性肿瘤保障，按100%基本保额赔付(无论持续、新发、转移、复发)，理赔门槛低。

区别三：费率和适用群体上有区别

鉴于这两款产品在交费期上选择灵活，最长可支持30年缴费，但是在投保灵活度上有一定区别，也不同程度的影响到了费率。

小结：

1、身价、医疗保障缺口：同为互联网重疾，康惠保旗舰版和星悦重疾都在身价和医疗保障上存在缺口，后续是需要补充的。

2、投保方式：星悦的投保灵活度很高，必选重疾险外，其他责任都可按需搭配。康惠保旗舰版只是在特定重疾和身故可自行选择。

3、承保细节：

轻疾上，同为多次赔付，星悦保障额度按比例递增的，康惠保旗舰版是固定赔付按保额30%赔付。

特定重疾上：康惠保旗舰版和星悦特定重疾疾病种类有不同，星悦特定重疾对于60岁后有高龄赔。

恶性肿瘤上：康惠保旗舰版恶性肿瘤没有多赔的可能性。星悦的恶性肿瘤是针对18岁前确诊白血病可豁免保费，间隔5年，提供第二次恶性肿瘤保障，对少儿更为有利。

康惠保旗舰版在费率上极其有优势的，在全面保障的前提下，对于不同人群细分大病种类，采取叠加赔付，只是身价和医疗的保障缺口，需要后期补充。

复星保德信星悦在于一个字“灵活”，对不同保障内容可按需自由搭配，同时也极其考验对险种责任之间的认知度是否足够，以防在健康保障中出现风险。