热门新品分析：信泰完美人生守护重大疾病保险

随着重症多次赔付型产品逐渐成为行业内的主导，而高发恶性肿瘤能分类成为一组的重疾险，不会影响后续疾病种类的赔付，自然博得了投保用户的喜爱。

信泰人寿放大招了！继“网红”百年守卫者1号停售之后，信泰新上架的完美人生守护重疾险崭露头角，拥有了常见癌症单独分类，发挥了其他4次赔付的最大权益，延续了线上保险“费率地板价”的优势，对于少儿高发的白血病、手足口、川崎病等可以额外赔。

那么，这款产品值得买吗？本期主要分析：

（1）完美人生守护在重症分类、少儿特疾赔付、费率、投保人豁免的优势

（2）以及在健康告知、轻疾定义、附加医疗组合、投保限制上需留意细节

一、先说信泰完美人生守护重大疾病优势：

（1）重症分类科学，不影响其他种类赔付：

众所周知，癌症是我国最常见和高发的大病之一，如果这类疾病和其他疾病分成一组，当恶性肿瘤赔付后，这一组其他疾病就失效了，与癌症同组的病种，是没有办法获得理赔的。

这款产品重症分类合理，不会影响其他疾病赔付。十分贴近国情。

（2）高发轻疾一个不落，赔付比例高：

1、高发轻疾都无丢失：如不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术、轻微脑中风都保；

2、轻疾赔付比例高：通常来说，目前市场轻疾赔付标准大多数在赔保额30%左右，而最高赔保额为45%的重疾险，是要一定要求的，赔付比例呈现于递增模式（如第一赔保额30%，二次赔35%，三次赔45%）；但众所周知，罹患轻疾到第三次的概率很小，第一二次最关键。

完美人生守护重疾赔3次，三次都直接赔付保额45%，处于轻疾赔付顶尖水准，值得点赞！

（3）有利于少儿投保：

儿童最多见的重症为白血病，这款产品对于少儿疾病里的白血病、重症手足口、川崎病等都能翻倍赔付保额，重症和少儿特定疾病一一对应，投保50万，罹患少儿特疾，可获取100万保障。儿童阶段保障很全。

（4）投保人豁免全：

一般来说，完整的投保人豁免理应包括（重疾、轻疾、全残和身故保障），这款产品都保的很全，很有利父母为孩子投保。

（5）费率地板价：

与同类产品对比，极具价格优势：

二、信泰完美人生守护重疾险值得留意的细节：

（1）轻疾有少量凑数

这款产品虽然保55类轻度重症，但是种类并不太实际，在“不典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”和“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术和）三者只赔一类。

（2）健康告知询问过于详细

健康告知遵循最大诚信原则，是被保人与保险公司建立信任的桥梁，但这款产品的健康告知过于细致，其他公司并未要求的如此详细：

如吸烟喝酒的习惯，如大于3两，有吸烟情况，每天大于20支或者烟龄大于20年等等。

又如家庭成员身体情况，以及国外定居等咨询。

（3）投保有限制

从第三方保险平台出售的信泰完美人生守护重疾险的投保限制来看，对于地域有一定的要求，只在国内成立的分支机构才可购买，有一定的局限性：

目前国内已有网点分别有：北京、上海、浙江、江苏、河北、河南、福建、山东、湖北、江西、广东、辽宁和黑龙江。

（4）重疾险是“裸险”

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

信泰完美人生守护重疾险是线上保险产品，不能添置医疗险组合，后期需要补充好。

产品点评：

完美人生守护是信泰人寿旗下一款热销的线上重疾险，疾病保障全面、分组合理，轻疾赔付处于市场顶尖水准，且少儿特疾的赔付使这款产品更加出众。但承保期限和许多网销险种相比还是有差别，不能保定期，意味着每年支出的费率会高很多，另外网销险种不能组合医疗险，小病不能赔，重症条款之外的重症也不能获得赔付。