对比：华夏福多倍版与星悦重疾险

华夏福多倍版是华夏人寿热销线下重疾险产品，这款保险的保障全面，在线下产品中价格不高，还搭配有续保性好的医疗险。它最大的特点和华夏另一款已经停售的热门产品华夏常青树多倍版一样，就是重疾可多次赔付,但是要注意重疾分组细节。

复星保德信星悦重疾险是一款互联网重疾险产品，保费上具有线上产品便宜的特质，保障方面也还比较充足，有多种特色可选保障。需要留意的住院医疗相关的保障。

具体的，本文将从投保细节、轻中重症赔付细节、产品特色、附加医疗险等几个方面来比较分析这两款产品。

一、产品基本情况

区别一：投保细节不同

投保细节主要关注缴费期限、保障期限、保险价格等。

1.缴费期限与保障期限

华夏福多倍版最多只能分20年缴，保障只有终身可选，不够灵活。
星悦重疾相对来说表现就好一些，缴费最高可以分30年缴。而保障期限25岁之前投保可以选择保障到80岁，价格低不少，对刚工作的年轻人来说比较友好。

2.保险价格
在保险价格上，以男性，30万保额20年缴为例，对比如下：

可以看到，作为互联网保险产品，星悦重疾在价格上比华夏福多倍版要低许多，但是其实华夏福多倍版在线下产品中价格也不算高。

区别二：赔付细节不同

1.轻症赔付细节

华夏福多倍版保35类轻症，最多可赔付三次，每次赔付保额的30%。但是其轻症疾病有隐形分组，如：

若条款疾病定义中有这样的表示就代表是隐形分组，同一分组的疾病只能赔付其中一种。降低了多次赔付可能。

星悦重疾在轻疾赔付上比较有特色。首先，它和华夏福多倍版一样，保障35类轻症最多赔付三次。但是星悦重疾的轻症赔付额是逐次增加的，首次赔付保额30%，第二次赔35%，第三次则赔40%，理论最高赔付额度比较高。值得注意的是，星悦重疾同样存在隐形分组。

2.中症赔付细节

两款保险中症赔付表现差不多，都是保20种中症，赔两次，每次赔付保额的50%。只是在中症的种类上有一些区别。

3.重症赔付细节

华夏福多倍版主要特色就在重症赔付上，华夏福多倍版的重症赔付次数最多高达5次，多次赔付间隔期为180天。主要注意的是，华夏福多倍版的重疾是进行了分组的，实际上提高了多次赔付的门槛。相比于一些只有两次或者三次赔付次数，但没有分组的同类产品来说，华夏福多倍版实际上有些华而不实。毕竟，一个人得5次重疾的概率微乎其微，而且还可能因为两种疾病在一个分组导致连两次都赔不了。
星悦重疾在重疾赔付上就很简单，只赔付一次。但是其对未满18岁的被保险人有第二次恶性肿瘤保险金，实际上就是18岁以前患白血病赔付以后，5年以后再患有恶性肿瘤，可以再赔一次。实际上概率不高，算是这款产品的一个小福利吧。

4.身故赔付

星悦重疾身故返还保费，但是与重症保险金两者不可兼得。

华夏福多倍版也有身故赔付，此外还有全残与疾病终末期赔付。但是：

同样和重疾保险金冲突。一般来说，人因疾病而非自然死亡的概率比较高。重疾险中有身故责任固然锦上添花，但是与重疾赔付冲突，又要为此花费不少的保费，那就有点得不偿失了。

区别三：产品特色不同

华夏福多倍版的特色主要是其主打的重疾多次赔付概念。但实际上，前面提到了其重疾多次赔付存在分组，多次赔付门槛比较高。另外，作为国内大牌保险公司产品，华夏福多倍版享有就医绿色通道服务。

星悦重疾特色包括之前提到的轻疾赔付额度高，此外还有可选保障多的特点，包括少儿/男性/女性特定疾病保险金（赔付30%保额），以及特定疾病高龄保险金（赔付保额70%），如果60岁后患特定重疾，一共可获得170%保额的赔偿。

区别四：附加医疗险

复星保德信星悦重疾险是互联网保险产品，不能附加医疗险，这也是互联网保险的普遍缺陷之一。如要购买，应该搭配其它医疗险产品一起购买。

华夏福多倍版可以附加零免赔的华夏住院费用2014和百万医疗险华夏医保通普惠版。其中华夏附加住院费用2014保证续保5年，保险责任是对住院期间费用进行赔偿。而华夏医保通普惠版是免赔额一万元的百万医疗险，不保证续保，但是无需每年审核。保险责任比较宽泛，包括住院费用、门诊手术费用、住院前后门急诊费用以及特殊门诊费用。

整体上，华夏福多倍版的附加医疗险保障全面且续保性较好。

1. 缴费期限与保障期限：华夏福多倍版最多分20年缴保至终身；星悦重疾可分30年缴可选保到80岁/终身。

2.保险价格：星悦重疾作为线上产品价格更便宜一些，华夏福多倍版在线下产品中价格也不高。

3.赔付细节：华夏福多倍版保障全面，重疾最多赔5次，但存在分组；星悦重疾险轻疾赔付额度递增，第三次赔付额度达保额40%。

4.产品特色： 华夏福多倍版特色即重疾多次赔付；星悦重疾特色在于有特定疾病保险金与特定疾病高龄保险金可供选择购买。

5.附加医疗险：华夏福多倍版附加无免赔医疗险保证五年续保，附加百万医疗险续保无需审核；星悦重疾无医疗险可附加，需要另行购买。

华夏福多倍版虽然费率比起互联网保险产品不算低，但整体上保障比较全面，加上有附加医疗险组合。适合预算充足，想要全面保障的人群购买。

星保德信星悦重疾险作为互联网保险产品，价格上比线下产品华夏福多倍版要低，疾病保障上也还可以。只是不能附加医疗险，投保需注意搭配其它医疗险一起购买。