对比：富德生命康健无忧2018和百年康惠保旗舰版

对比线下传统重疾险，互联网重疾在费率上占尽优势，投保灵活性高。那么线下的传统重疾险在费率上优势不明显，但是在保障功能全，这是毋庸置疑的。

富德生命康健无忧2018最近比较热销的一款重疾险，轻重疾保障全，身价保障设计好，确诊重疾1年后身故，可再次获赔50%寿险复原金。重疾医疗双重保障，0免赔住院医疗险有优势。

康惠保旗舰版是百年人寿卖的很火的一款网红险，费率上很占优势，轻中重疾全面，且对男性、女性、少儿三类群体的特定重疾进行了细分，额外赔30%。但是健康保障仍有一定的缺口，是需要留意的。

那么，线上重疾险和线下传统重疾对比，两者在费率、保障内容、身价保障以及附加险之间有何区别？

一、产品基本信息了解

区别一：交费期限和保障期有不同

康惠保旗舰版的交费期限最长支持30年，保障期限不是固定保终身的，也可选择保到70岁，作为消费性的重疾险。若缴费期长，保障期选定期，费率非常的便宜，更加有利于减轻保费的压力。

但是康健无忧2018是固定终身保障险种，交费期最长20年，费率对于投保灵活的互联网重疾更高。

区别二：承保内容细节的不同

从轻疾保障上

康健无忧2018的轻疾保障赔付次数有5次，赔付额度是20%,比市场主流轻疾赔付要低点。另外在轻疾疾病定义这块，对不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入术有限制赔付，两者只赔一种的情况。

康惠保旗舰版的轻疾赔付是赔3次，赔付比例30%，与主流一致。但是轻疾疾病隐藏分组，出现多种疾病只赔1种的情况，不仅局限在不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入术二赔一的情况。

从其他保障上

康惠保旗舰版有中症保障，中症疾病的划分，有的公司做法是将轻疾部分疾病划分为中症，也提高了赔付比例。另外康惠保旗舰版的中症疾病与重症疾病大部分可一一对应，若中症赔付后，重疾极大可能会赔付。

另外康惠保旗舰版对重疾保障责任有扩展，细分男性、女性、少儿的特定疾病，可额外赔到30%。

康健无忧2018除了传统的轻重疾保障，无其他保障责任的延伸。

区别三：身价保障不同

康惠保旗舰版作为互联网的重疾险，身价保障是不足的，身故只赔保费，对于家庭支柱投保是远远不够。需要另外补充相关的定寿。

康健无忧2018的身价保障在未成年时发生身故退1.5倍保费，比大部分的险种未成年身故退保费要高。

针对身价这块设置了寿险复原金，通常重疾险赔完重疾后，身故不会再有给付。康健无忧2018在确诊重疾一年后身故，可额外赔50%的寿险复原金，这对于被保人的健康保障又增加了一到屏障。

区别四：附加医疗险的不同

康惠保旗舰版是在轻重疾保障上齐全，但是在医疗保障上是存缺口的，一般医疗包括无免赔的住院医疗和大病百万医疗。百年的这款产品两者皆无，因此投保后需要注意补充，毕竟用到医疗险的地方还是很多的。

康健无忧2018在医疗保障这块做的比较好，小额住院医疗险和大病百万险都可配置，只是医疗保障的细节需要留意下。

附加的住院无忧D是可保证续保3年的，且有无理赔优惠（上年度没发生理赔，可增加保额20%），约定如下：

附加的百万医疗康悦人生2019在续保上保证续保5年，但是需要留意这款是附加在主险上的，主险的终止会影响到康悦人生2019的权益。

康悦人生2019的医疗保障覆盖不全，无门诊手术费和住院前后门急诊费用保障。

小结：

1、交费期和保障期：康惠保旗舰版可选保到70岁或终身，最长30年交费，杠杆效应好；康健无忧2018是固定终身保障合同，最长20年交费。

2、轻症保障上：康惠保旗舰版轻疾疾病定义不佳，赔付与主流一致。康健无忧2018轻疾赔付稍低，但是留意不典型性急性心肌梗塞和冠状动脉介入术。

3、其他保障上，康惠保旗舰版有中症和特定重疾保障，康健无忧2018并无这类责任的延伸。

4、身价保障上：康惠保旗舰版有身价保障缺口，康健无忧2018身价设计好，有寿险复原金。

5、附加医疗险：康惠保旗舰版无附加医疗，康健无忧2018的附加住院医疗有无理赔优惠，康悦人生2019百万医疗是附加主险上，保障内容不全。

康惠保旗舰版是一款费率上优势足够的网红险，轻重疾保障内容全，只是轻疾疾病定义需要留意，只是互联网重疾险的不足也很明显，身价和医疗的缺口。这需要后续额外补充的。

康健无忧2018是作为传统重疾，核心轻重疾功能不缺的，只是对于重疾责任没有额外的延展。但是在医疗和身价上是有一定优势，特别身价保障上增设的寿险复原金，对家庭支柱投保有着极大优势。