大品牌重疾险对比:康宁终身2019与金诺优享

中国人寿在我国是家喻户晓的“保险一哥”，旗下保险产品众多。康宁终身2019便是其中一种别具特色的重疾险产品。这款产品基本保障齐全，亮点在于性价比高的附加两全险，可给予消费者充分的身价保障。

太平洋人寿同样是国内保险界巨头之一，旗下金佑人生重疾险系列耕耘多年，有很高的知名度。金诺优享是太保2019年推出的最新重疾产品，这款产品继承了金佑系列重疾的基本特征，亮点是现金价值高，可快速回本。

具体的，本文将从缴费期限与身价保障、基本疾病保障、日常投保组合、价格及现金价值等几个方面来对比分析。

一、产品基本信息对比

由于康宁终身2019的附加两全险有较高的性价比，一般购买此款保险都会附加，以下比较均默认附加该两全险。

区别一：缴费期限的长短有差异

这两款产品在保障期限都是保障到终身，其中康宁终身2019的附加两全险是保障到固定年龄（60/70/80岁）。在缴费期限上，两款产品就有所区别了。康宁终身2019最长可以分30年来缴费，而金诺优享只能选择分20年缴费（由于该产品优惠一年保费，实际上是分为19年缴）。一般来说，缴费期越长对被保险人更有利，可以分30年缴费的康宁终身2019要更具优势一些。

区别二：身价保障上的差别

在身价保障上，金诺优享是身故或者全残是18岁之前退保费，18岁后在保额与现金价值取大。

而康宁终身2019主险身故全残保障是18岁前在保费与现金价值之间取较大值，18岁后在保额，现金价值与保费间取较大值。此外，如附加了两全险，这款产品身价保障会进一步升级：

1.如果在该附加两全险保障期限内未出险，则到期一次性给付数额为已交保费的110%的满期保险金。

2.如果在附加两全险的保障期间内身故，则18岁前赔该附加合同保费与现金价值之间的较大值。如18岁后身故，赔付该附加合同所交保费的120%-160%（18-41岁160%，41-61岁140%，61岁以上120%）。

以30岁男性，30万保额分20年缴费为例：如其50岁时不幸身故 ，共可获得主险30万加上附加险所交保费的160%（7200×160%=11520），共计311520元的身故赔付。

如其平安活到80岁，则保险公司给付满期金所交保费的110%，即166320元。

区别三:基本疾病保障的赔付次数与比例有不同

金诺优享重症是单次赔付，在轻症上最多赔三次，每次只赔保额的20%。

而康宁终身2019轻症重症都是单次赔付，且轻症也是只赔保额的20%，另外康宁终身2019还有有男性/女性/少儿各7种共计21种特定疾病保障，赔一次，每次赔保额150%。

区别四：日常投保组合的不同

1.在无免赔医疗险上

金诺优享可以附加太平洋安心住院医疗，这是一款续保每年需要审核的医疗险。有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。

康宁终身2019可以附加国寿贴心呵护住院医疗险，同样是续保条件不太好，每年都要审核。

2.在百万医疗险上

康宁终身2019可以同国寿如E康悦百万医疗一同投保，这款产品保障全面，且续保是第三年起免审核续保。

金诺优享可以组合太平洋乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有。只是续保比较严格，每年都需要审核。

但是需要额外留意下是否有特别约定，上面规定是上一年理赔不会影响下年续保。

区别五：价格与现金价值有所不同

1.价格对比

可以看到，无论附加两全险与否，康宁终身2019的价格都是要高于金诺优享的。

2.现金价值对比

现金价值一般是等同于退保时可以获得的钱，两款产品的现金价值对比如下:

可以看出，明显的金诺优享的现金价值积累速度要更快，约在27左右就能赶上已交保费。

而康宁终身则是要到保单第36年左右才能回本。

1.在缴费期限上:康宁终身2019可分30年缴费，金诺优享分19年缴费。

2.在身价保障上：金诺优享是身故或者全残是18岁之前退保费，18岁后在保额与现金价值取大。康宁终身2019成年后身故赔保额，现金价值与保费间的较大值，并额外赔付附加两全险保费的120%-160%。

3.在基本保障上：金诺优享重症单次赔，轻症赔三次，每次赔保额的20%。康宁终身2019轻症重症都是单次赔付，轻症赔保额的20%。

4.在险种组合上：金诺优享险种组合里的零免赔住院医疗与百万医疗都是每年需要审核。康宁终身2019附加医疗险每年要审核，百万医疗险是第三年起免检续保。

5.在价格与现金价值上：金诺优享价格更低，现金价值积累速度更快。

总结：

康宁终身2019特点是其可附加性价比高的两全险，做到生老病死都有保障。附加两全险保障期限内不幸去世可以赔的更多，平平安安活过保障期则可以领取一笔养老金。缺点是价格偏高，预算充足，希望到期返保费的人可以考虑这款产品。

金诺优享相比康宁终身2019，基本疾病保障更足，价格更低。亮点是现金价值积累速度快，第27年左右退保即可回本。对回本速度有要求的消费者可以关注这款产品。