线上重疾险对比:康惠保旗舰版与及时雨重疾

康惠保旗舰版是知名网红重疾险康惠保的升级版，这款产品保留了老康惠保高性价比的特点。在保障上更加全面，增加了中症和身故赔付，还有特定疾病保障可供选择。但是仍需注意险种组合上的缺陷。

及时雨重疾险是信泰人寿旗下一款线上重疾险产品，在拥有不缩水的身价保障的同时葆有极具竞争力的价格，但同时也需注意险种组合缺陷。

具体的，本文将从保障期限、价格及身价保障、轻症赔付次数及比例、适用人群等几个方面进行分析。

一、产品基本信息

区别一、保障期限有区别

两款产品在缴费期限上的选择上都比较灵活，最高可以分30年缴费。而在保障期限上就有不同的地方。除了保至终身外，康惠保旗舰版可以选择保到70岁，而及时雨重疾仅能选择保终身。一般来说，保障期限越短，保费越低。灵活的保障期限可以满足不同层次消费者的需要。

区别二：价格及身价保障有差别

先看价格，在都含有身故赔付的情况下， 两款产品的价格对比如下：

可以看到，康惠保旗舰版的价格明显低出了一大截。康惠保旗舰版的性价比毋庸置疑，但是这里一部分的原因也是因为它的身价保障其实是有一定缩水的。

其中，康惠保旗舰版身故赔付只是退保费。如果不幸意外身故，只退保费相当于没买保险，在身价保障上显得有所不足。而及时雨重疾险身故赔付是18岁前退保费，18岁后身故赔保额。相比于康惠保旗舰版显然更加充足。再回头来看价格，在拥有完整身价保障的重疾险里，其实及时雨重疾的价格是很有竞争力的。

区别三：轻症保障赔付比例与额度不同

两款产品在重症保障上都是单次赔付，但是在轻症保障上却有很大的不同。康惠保旗舰版轻症保障35类疾病，赔三次，每次赔30%保额。但是存在隐形分组的问题：

及时雨轻症保障30类轻症，最多赔付五次，每次只赔20%保额。虽然及时雨重疾轻症赔付次数比康惠保旗舰多，但每次赔付额度低。及时雨轻症保障做的比较好的一点是，轻症疾病定义好，没有任何分组，是实打实的多次赔付。

除此之外，康惠保旗舰还有中症保障，赔两次，每次赔50%保额。还有男性/女性/少儿特定疾病保障，保障的疾病种类包含男性17种特疾（如前列腺癌、胃癌、脑中风后遗症等），女性7种特疾（如乳腺癌、宫颈癌），6种少儿特疾（包含白血病、重症手足口病）。赔付额度是在基本重疾保障赔付之外额外再追加赔付30%基本保额。

总体上来说，康惠保旗舰版保障的范围更广，赔付额度更高，但是信泰及时雨重疾疾病定义更好。

区别四：适用人群分析

康惠保旗舰版整体在性价比上有着无可比拟的优势，保障齐全，轻症中症重症都有赔付。有身故赔付但是额度偏低，另外这款产品作为线上保险不能附加医疗险，在整体健康保障上有缺口。总的来说，适合目前预算不足的人进行投保，但是应该注意日后应该补充上其它身价保障和医疗保障类产品。另外，这款产品用来加保也是一个很好的选择。

相比于康惠保旗舰版，信泰及时雨价格上虽然要高一些，但是好在有完备的身价保障。且在轻症疾病的定义上优势巨大，赔的次数多且无分组，是轻症赔付中比较理想的情况。但是，这款产品和康惠保旗舰版一样，不能附加医疗险。如需投保，也应该注意险种搭配。

1.在保障期限上：两款保险都可以保终身，但是康惠保旗舰版还可以选择保到70岁，更加灵活。

2.在价格与身价保障上：康惠保旗舰版价格更低，但相应的身价保障也比及时雨要少。

3.在轻症保障上：康惠保旗舰赔付3次，每次赔30%保额。及时雨重疾轻症不分组赔付5次，每次赔付20%保额。

总结：

及时雨重疾和康惠保旗舰版都是性价比较高的线上重疾险。但是侧重点有所不同，其中康惠保旗舰版是主打极致性价比，但是身价保障有所不足。及时雨重疾在有完备的身价保障的同时，也有比较有竞争力的价格。两款产品都需要注意险种组合问题。