热门重疾险对比：泰康惠健康和康宁终身2019

惠健康重疾险是泰康人寿最新推出的一款线下重疾险，这款产品是泰康之前的主力重疾险健康百分百d的升级版，优惠一年保费，还有额外两种特定疾病的保障。

康宁终身2019是中国人寿旗下产品，同样是新品上市，这款产品基本保障齐全，亮点在于性价比高的附加两全险，可给予消费者充分的身价保障。

本文将从身价保障、基本保障内容、日常投保组合、价格与现金价值等几个方面来对比分析。

一、产品基本信息

区别一：身价保障有不同

在身价保障上，泰康惠健康身故/全残/疾病终末期赔付是18岁之前退保费，18岁后在保额与现金价值取较大值。注意身故/全残/疾病终末期/重疾赔付只能4赔1。

相比于泰康惠健康，康宁终身2019主险身价保障是18岁前身故在已交保费与现金价值之间取较大值，18岁后在保额，现金价值与保费间取较大值。此外，如附加了两全险，这款产品身价保障会进一步升级：

1.如果在该附加两全险保障期限内未出险，则到期一次性给付数额为已交保费的110%的满期保险金。

2.如果在附加两全险的保障期间内身故，则18岁前赔该附加合同保费与现金价值之间的较大值。如18岁后身故，赔付该附加合同所交保费的120%-160%（18-41岁160%，41-61岁140%，61岁以上120%）。

以30岁男性，30万保额分20年缴费为例：如其50岁时不幸身故 ，共可获得主险30万加上附加险所交保费的160%（7200×160%=11520），共计311520元的身故赔付。如果被保险人平安活到80岁，则保险公司给付满期金所交保费的110%，即166320元。

区别二:基本疾病保障内容细节差别

1.重症赔付额度有差别

在重症疾病的保障上，泰康惠健康重症疾病是单次赔付，比较平庸。但是这款产品有特色的特定疾病额外保障：

即图中这两类疾病赔双倍，但是需要注意这个额外赔付并不是确诊就赔，是要做了相应的手术后再能赔。

在重症保障上，康宁终身2019也是单次赔付，赔付额度是在基本保险金额/现金价值/保费三者之间取较大值，这样的赔付设置避免了出现保费倒挂现象。另外康宁终身2019还有有男性/女性/少儿各7种共计21种特定疾病保障（如白血病、胃癌、乳腺癌等），赔一次，每次赔保额150%。

2.轻症赔付次数和额度有不同

在轻症疾病的保障上，惠健康的保障比较的充足。其轻症保60类疾病，最高赔付达5次。而且每次赔付的额度也比较高，为保额的30%。泰康惠健康在轻症赔付上做的更好的一点是其轻症疾病定义没有任何的分组情况，不存在疾病凑数现象，是实打实的多次赔付。这使得许多号称多次赔付但是在疾病定义里有瑕疵的保险产品相形失色。

在轻症保障上，康宁终身2019轻症是单次赔付，且轻症只赔保额的20%。相比于泰康惠健康要逊色许多。

总的来说，康宁终身2019重疾保障更好一点，泰康惠健康轻症保障优势很大。

区别三：险种组合有不同

1.无免赔医疗险

其中，泰康惠健康可以附加泰康健康住院无忧医疗险，这款产品无免赔，在续保上是保证续保3年。

康宁终身2019可以附加国寿贴心呵护住院医疗险，以有社保身份参保，住院医疗费用100%报销。但是续保条件不太好，每年续保都要审核。

2.在百万医疗险上

泰康惠健康可以附加健康尊享B+百万医疗险，这款产品缺点是不保障住院前后门急诊费用和门诊手术费用。在续保规则上是，第三起免检续保：

康宁终身2019可以同国寿如E康悦百万医疗一同投保，这款产品保障全面，且续保同样是第三年起免审核续保，续保性较好。

区别四：价格及现金价值对比

1.价格对比

可以看到，在价格上泰康惠健康显然更具有优势。值得一提的是，惠健康这个价格在整个线下重疾险市场都是属于有竞争力的价格。

2.现金价值对比

现金价值一般是等同于退保时候能退回来的钱，观察表格发现：在不考虑利息的情况下，康宁终身2019大概在保单第36年左右退保可以回本。而泰康惠健康在保单第30年左右退保就能回本了。显然，惠健康的现金价值积累速度会更快。

1.在身价保障上：惠健康成年后身故赔保额。康宁终身2019成年后身故赔保额/现金价值/已交保费三者间的较大值。

2.在基本疾病保障上：惠健康重症单次赔付，轻症不分组赔5次，每次赔30%保额。康宁终身2019轻症重症都是单次赔付，轻症赔20%保额。

3.在日常投保组合上：惠健康附加医疗险保证3年续保，百万医疗险续保第三年起免审核。

康宁终身2019附加医疗险每年要审核，百万医疗险第三年起免审核续保。

4.在价格上：惠健康价格更低，现金价值积累速度也更快。

总结：

在两款产品的比较中，泰康惠健康凭借着比康宁终身2019更优惠的价格和更充足的保障而占据上风。一般情况下，建议选择投保泰康惠健康。但是康宁终身2019特色在于可以附加高性价比的两全保险，身价保障更高，平平安安活过保障期还能领回所交保费。预算充足，希望到年老时能领回保费的人，可以选考虑康宁终身2019。