对比：阳光臻欣重疾和金诺优享

太平洋人寿同样是国内保险界巨头之一，旗下金佑人生重疾险系列耕耘多年，有很高的知名度。金诺优享是太保2019年推出的最新重疾产品，这款产品继承了金佑系列重疾的基本特征，亮点是现金价值高，可快速回本。

阳光臻欣重疾也是国内排在前列寿险公司阳光人寿的重点产品。这款产品是一款比较纯粹的重疾险产品，具有特色的坚持运动就能增加保额的机制。然而，其投保组合百万医疗的续保问题上也不容忽视。

具体的，本文将从两款产品在缴费期限与重症赔付次数上的相似点、轻症保障赔付次数及比例、日常投保组合上几个方面来比较分析。

一、基本信息对比

二、产品相似点

两款产品同为线下保险产品，在保障内容上有许多比较相似的地方。主要体现在：

1.在缴费期限上，两款产品最高都是只能分20年缴费（金诺优享优惠一年保费，实际上是分19年缴费），相比于市场上许多可以分30年缴费的产品来说，存在缺陷。

2.在重疾赔付次数上，两款产品都是单次赔付，但是保额设置有所不同，后面会提到。

区别一：价格与身价保障有所不同

1.在身价保障上

在身价保障上，金诺优享是身故或者全残是18岁之前退保费，18岁后在保额与现金价值取大。

阳光臻欣重疾18岁后才能投保，身故赔付是赔保额。一般来说，在保额与现金价值取大，与直接赔保额差别不大，通常都是保额更大。但是，有些年度比较久的保单，可能会出现现金价值大于保额的情况。这样的设置避免了现金价值与保额倒挂。

2.在保险价格上

同为线下保险产品且都有身价保障的情况下，阳光臻欣重疾的价格相比于金诺优享还是存在一些优势的。

区别二：轻症赔付次数和比例有所不同

前面提到了金诺优享重症是单次赔付。其在轻症保障上保障55类轻症，在轻症上最多赔三次，但是每次只赔保额的20%。且要注意其在轻症疾病定义里存在隐形分组现象：

这样的隐形分组的存在提高了多次赔付的门槛，是不利于消费者的。

在轻症赔付上，阳光臻欣保障30类轻症只赔付一次，但是每次赔付的额度比金诺优享高，为保额的30%。

区别三：保额设置有差别

金诺优享在保额的设置上很正常，没有特别的地方。

反观阳光臻欣重疾在保额设置上有特色的“运动增加保额”机制，达到一定的运动标准就能获得额外的保额。以轻症为例：

其中，轻症、重症、身故赔付都能增加保额，按运动标准，分别是轻症增加2%/3%基本保额，重症增加5%/10%基本保额，身故赔付增加5%/10%基本保额。这对于每天坚持运动的人来说是一个不错的福利。总的来说，日常能保证条款规定运动量的人投保这款保险很合适。但是工作忙没有时间强行刷步数也不可取，总之要结合自己的实际情况。

区别四： 日常投保组合的不同

1. 在无免赔医疗险上

金诺优享可以附加太平洋安心住院医疗，这是一款续保每年需要审核的医疗险。有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。

阳光臻欣重疾可以附加阳光人寿住院费用医疗保险a款，这款产品最大的亮点是保证6年续保。但是每个保证续保期期初要重新进行审核。

2.在百万医疗险上

金诺优享可以组合太平洋乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有。只是续保比较严格，每年都需要审核。

但是需要额外留意下是否有特别约定，上面规定是上一年理赔不会影响下年续保。

阳光臻欣可以附加阳光爱健康中高端百万医疗险，这款保险续保性较差，每次续保都要审核。

1.在相似点上：两款产品都是最高分20年缴费且保障至终身。重症保障都是单次赔付。

2.在价格与身价保障上：金诺优享是身故或者全残是18岁之前退保费，18岁后在保额与现金价值取大。阳光臻欣重疾身故赔保额，价格更低。

3.在轻症保障上：金诺优享轻症赔三次，每次赔保额的20%。阳光臻欣轻症只赔一次，赔保额的30%。

4.在保额设置上：阳光臻欣有特色的运动增加保额机制。

5.在险种组合上：金诺优享险种组合里的零免赔住院医疗与百万医疗都是每年需要审核（注意百万医疗险的保单特约）。阳光臻欣可以附加保证6年续保的附加住院费用医疗a和续保每年要审核的百万医疗险。

总结：

金诺优享相整保障无缺失，亮点是现金价值积累速度快，第27年左右退保即可回本。对回本速度有要求的消费者可以关注这款产品。

阳光臻欣主打运动增加保额概念，既使得坚持运动的被保险人享受到了福利，又弘扬了运动健体的精神，是一种不错的尝试。