对比：百年康盛保和昆仑健康保2.0

百年人寿近期新推出的康盛保终身重疾险，重疾分组多赔，癌症单独分为一组，且癌症可以赔三次，理赔条款宽松，中症的赔付额度上做到顶配，还有轻症、重症的加量赔付，此外附加医疗险组合完美，核心保障上无话可说。

昆仑健康的健康保是其热门产品之一，最近在原版基础升级为健康保2.0，保障责任更为丰富，首创重疾医疗津贴给付，确诊重疾5年内，可获赔5次10%，可附加恶性肿瘤二次赔付，且特定重疾额外保障区分男性女性和少儿。但是有着不可忽视的不足，身价和医疗上有缺口。

那么，这两款产品是否值得购买，本文主要分析：

1、两款产品的交费价格对比

2、在重疾承保、轻症疾病定义的区别

3、身价保障、附加医疗险组合的不同

4、百年人寿和昆仑健康的实力比较

一、产品基本信息

区别一：保障方式及交费价格上

康盛保只能保至终身，选择更少。

健康保2.0可以选择保至70岁或80岁，交费便宜，但是是消费险，平平安安不退钱，没有储蓄性。对于有了保障，想要加保提高保额的人士很划算。下面是两款产品的费率对比：

区别二：重疾承保细节上

健康保2.0保110类重大疾病，单次赔付。

康盛保重疾分5组赔5次，疾病分组科学，癌症单独为一组，理论上提高了多次赔付的概率，高发的癌症理赔后，其他重疾仍然有效。

区别三：轻症保障

疾病的划分：

健康保2.0和康盛保作为一款轻疾多赔的险种，虽然未明确规定轻疾分组赔付，但是在实际的赔付中，有轻症的隐形分组，即多项赔一项的情况，具体的分组疾病种类如下：

疾病定义：

轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别。银保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，它们所对应的轻疾上，两款产品有区别：

从表中可以看出：【轻微脑中风后遗症】、【冠状动脉介入手术】、【慢性肾功能衰竭】这三项两款产品赔付一样，但是健康保2.0对【原位癌】、【皮肤癌】、【早期病变】各赔一次，早期癌症赔付设计最好的，而康盛保才三选一，不过在不典型的心肌梗塞上康盛保的条款要更加宽松。

区别四：重疾加量赔付

健康保2.0：轻疾赔付保额是依次递增，从30%，40%到50%，赔付额度更好。特定疾病额外给付针对特定重疾可以分为男性13类，女性8类，在18岁后可以额外赔到50%，高于同类产品，另外还有20类少儿特疾，在18岁前是可额外赔保额的。

康盛保：轻疾赔付3次每次保额以5%递增。此外还有重症特别关爱金，对于51岁前投保前10年内的保单，发生重大疾病额外赔付保额35%，相当于给付保额135%。

条款如下：

区别五：癌症多次赔

健康保2.0：可选责任恶性肿瘤保障，分为2种情况：

第一种情况是首次患恶性肿瘤，间隔3年后再次患有恶性肿瘤，按保额给付保险金。

第二种情况是，首次患除恶性肿瘤外的重疾，间隔180日后首次患有恶性肿瘤，按保额给付。

康盛保：癌症最多可赔付三次，且未规定必须首次发生的重大疾病是癌症才有癌症的多次赔付，只要确诊发生癌症，就有癌症的多次赔付。但是需注意两次癌症之间赔付间隔期5年，间隔期较长，一般的是180天，或者1年。具体条款规定如下：

区别六：其他保障

健康保2.0：可选责任重疾医疗津贴，意思是确诊重疾后再五年内，每年会有10%津贴，补助5次。是除了重疾保险金外，额外的补助。

康盛保：没有津贴类的保障。

区别七：身价保障

健康保2.0身故退保费，相当于没有身价保障。

康盛保成年之前退3倍保费，成年之后赔保额，身价保障设计的更好。

区别八：附加医疗险组合

健康保2.0：不能附加医疗险，健康保障有缺失。

康盛保：百年可附加无免赔住院医疗险-附加安康保住院医疗，主要针对小病住院医疗费的报销，另外附加百万医疗险-高诊无忧，是对大病高额医疗花费的报销有作用，这两款医疗险的续保上表现有优势，都是可保证续保5年的。续保条款如下：

区别九：百年人寿和昆仑健康实力比拼

1、服务网点

昆仑健康保险公司成立时间是2005年12月29日成立的，虽然成立时间比较早，但是点分支机构分布少，从官网显示目前只在北京、上海、广州、杭州、济南有分支机构，需要衡量下投保时候便捷性。

百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。网点分布还是比较广泛。

2、偿付能力

昆仑健康2018年第4季度的核心偿付能力为126%，受业务发展和投资资产规模变化等因素影响，2018年综合偿付能力充足率较2017年底下降8个百分点，但是到了2019年第一季度的核心偿付能力为131%，经营状况在不断的改善。

从百年人寿官网的年度信息披露来看，2016年偿二代实施以来，百年人寿的综合偿付能力充足率是逐年下降的，保监会规定的最低的偿付能力线是100%，百年人寿在2018年信息披露中综合偿付能力已经接近红线区域了。

3、客户投诉率

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出昆仑健康的排名还是靠前的，而百年人寿的相对就靠后很多，昆仑健康的说明客户投诉还是蛮多，注：排名越靠前，投诉越高。如下表：

1、承保内容上

康盛保重疾分组多赔，癌症最多赔三次，理赔条款宽松，轻中症的赔付比例高，还有重症额外赔付，核保保障充足。

健康保2.0投保方式灵活，客户可据自身情况自行选择附加险种组合，癌症的二次赔付条款好，高发癌症对应轻症赔付条款目前行业最优，此外创新设计的癌症津贴很人性化。

2、价格上

在选择癌症二次赔付和重症额外给付两款保障前提下，同样保终身，这两款产品的价格相差不大。但是健康保2.0可选择保70或者80岁，交费价格便宜很多。

3、投保人群定位分析

健康保2.0的投保方式更灵活，可选择保至70或80岁，费率低，但是因为这款产品没有身价保障和附加医疗险组合，所以对于已经买了其他有身价保障和医疗险的人士，通过这款产品加保提高保额很划算。

康盛保的核心保障充足，附加医疗险组合也优秀，追求全面保障预算充足可以考虑。

康盛保轻中重症保障全，重疾多赔，癌症单独分为一组疾病分组合理，且癌症可以赔三次，理赔条款宽松，轻中症的保障，高发轻症不典型心肌梗塞的定义宽松，附加医疗保障续保5年，对于慢性病患者有利。

健康保2.0核心保障充足，首创重疾医疗津贴给付，确诊重疾5年内，可获赔5次10%，可附加恶性肿瘤二次赔付，还有针对男女、少儿的特定疾病额外给付保额，加量不加价，皮肤癌、原位癌、早期病变各赔一次，超越大多数产品，但是无身价保障和附加医疗险，后续还是要购买定期寿险和医疗险。