分析：健康福少儿重疾险优缺点解析

支付宝自从开通了保险版块以来，产品受到了不少用户的关注。好医保长期医疗险、健康福定期重疾险被打造为“明星产品”，主要是承保内容好，用户投保方便快捷，有经济压力的人群还可分期付款，生活质量不受影响。

【健康福少儿重疾险】新上线就被推至到蚂蚁保险的“热销产品”行列，与成人版的健康福一样，它还是由人保健康承保，保额选择、保障期限延续了之前灵活的优势，少儿特疾白血病，严重哮喘，川崎病等等保额翻倍。加上分期每月付款让宝爸宝妈经济压力减小，只是轻疾隐形分组与险种组合上有需要留意的地方。

那么，这款产品是精品吗？可以购买吗？本期主要分析：

1、健康福少儿重疾险在身价保障、承保期限上的优势分析

2、在险种组合和轻疾定义上需要留意的细节

一、先看基本信息：

优点一：保障期限活泛

保障期限选择灵活是这款产品的一大特点，支付宝少儿健康福这款产品是支付宝平台为了填补不同家长为不同孩子需求而推出的。这款产品在保障期限上可以选择保30年/保至70岁/终身。

定期重疾显而易见的好处就是要比终身型的便宜许多，对于预算不足的父母很友好。如果想为孩子提供一生的保障，可选择保障终身。

优点二：费率划算

其次，如果年度交费压力比较大，可以选择月缴，一个月几十至几百元不等，减轻交费压力，非常灵活，再加上这款产品费率上还是性价比挺高的：

优点三：特定疾病赔双赔

少儿重疾险是为儿童专款专用的，都具备了儿童特定疾病双赔的原则，在18岁之前罹患（白血病、淋巴瘤、脑肿瘤、重大器官移植、终末期肾病、严重哮喘、严重手足口）等20类疾病采取双赔原则，也就是买30万赔60万，买50万赔付100万，依次类推。

优势四：间接提高赔付比例

虽然轻疾和中症定义与赔付，不如重症定义一样有标准，市场上有不少产品将“轻度脑中风”“单眼视力丧失”“单耳失聪”“中度III烧伤”归纳于轻疾赔付（赔保额30%），但这款产品定义全部纳入了中症赔付里（赔保额50%），瞬间提高了赔付比例。

优势五：中国人保网点多，后续服务方便

互联网保险近几年来盛行，但是不少传统的消费者还是比较担心关于线上产品赔付的时效问题，其实无论任何疾病，只要符合合同条款的，无论是线上还是线下保险都是可以获得理赔的。

但某些保险公司专门以互联网产品为主推俱到，一旦产生理赔，投诉率很高，分支机构非常少，造成了理赔时效性上的差距。

这款产品的承保公司为人保健康，人保集团作为保险行业的老字号，分支机构涉及面是国内保险行业最多的公司之一，旗下的人保健康公司在省会城市都有网点，既能享受线上产品的低价格，又能获得大品牌保险的优质服务。这是这款产品的一大优势。

三、产品值得留意的细节分析

不足一：重疾裸险，需要单独赔医疗险

和大多数互联网保险一样，这款产品也是不能附加医疗险一起投保，在险种组合上存在缺陷。如果要投保，需要注意和其它险种进行搭配投保。

医疗险需要留意续保条款，保障范围，免责条款等细节。

不足二：轻疾上的不足：

（1）轻疾存在隐形分组：支付宝少儿健康福轻症疾病赔付是共计赔付三次，每次赔付30%保额，赔付次数和额度都比较好。然而，这款产品在轻症疾病里存在着隐形分组，加大了多次赔付的门槛：

（2）轻疾定义中部分疾病不全：虽然轻疾在行业内没有统一标准，但是依据重疾赔付最多6类相对应的轻疾来看，分别是【早期病变或极早期癌症】【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入术】【慢性肾功能障碍（尿毒症的保障）】，人保健康福少儿版缺少常见的【慢性肾功能障碍（尿毒症的保障）】保障，详见图：

高发轻疾定义宽松，理赔门槛低，这样的产品性价比更高，疾病定义考验医学知识和保险专业知识，想要了解更多关于轻疾定义信息，可以添加微信号：wtb1908）

产品点评：人保健康的少儿健康福，是一款特色比较突出的产品，将部分轻疾纳入了中症保障中，不仅提高了赔付比例，且费率上也有一定的优势，满足了不同父母对孩子健康的投保需求，加上特定疾病翻倍，又可分期付款，还是极具魅力的一款产品。

不过要留心这款产品的险种组合问题与轻症隐形分组问题。总的来说，这款价格便宜，适合预算不足的父母为孩子投保。