一生中意终身寿险分红型值得买吗？从产品结构、保险公司实和过往分红看

分红险保险渐渐的成为了市场上的主力，不过分红险产品比终额寿险更为复杂，但是看一款终额寿险分红险是否值得买，主要是看以下三点，第一点是产品结构，是指保障回本周期、预期回本周期、和收益率，第二点是保险公司的整体实力，第三点保险公司披露的过往分红实现率，那么，我们以中意人寿的分红保险为例，看下一生中意终身寿险分红型值得买吗？感兴趣的朋友不妨一起来看看。

一、从产品结构看

判断一款终身寿险分红险产品是否值得买，需要关注产品结构，分为三个小细节，保证回本周期、预期回本周期、收益率，和终额寿险相比较而言，终身寿险分红型多了非保证分红，在关注产品保证回本和保障收益率两个固定的收益外，还要关注预期的回本周期和预期的收益率，毕竟回本期越快，保证和预期收益率就越高，自然是更值得选择的。

看一生中意终身寿险分红型值得买吗也是同样的道理，拿一生中意终身寿险分红型产品为例：

回本速度：（包括正常回本和具备分红的预期回本周期）

示例：以30岁男性，分为趸交、3年交、5年交和10年交，每年交10万，保障终身为例：

1、正常回本周期： 趸交5年回本；3年交6年回本；5年交6年回本；10年交11年回本；

2、预期回本周期：趸交4年回本；3年交5年回本；5年交5年回本；10年交10年回本；

小结：由此可见，具备分红的情况下，预期回本周期比正常回本周期都要快1年；

收益率情况：

示例：以30岁男性，分为趸交交10万，保障终身为例，我们看下正常保证收益率和预期红利收益率情况：

1、正常保证收益率情况：第五年回本；

（1）50岁现金价值为14.98万，IRR值2.042%；

（2）60岁现金价值为19.16万，IRR值2.192%；

（3）70岁现金价值为24.48万，IRR值2.264%；

（4）80岁现金价值为31.15万，IRR值2.299%；

（5）90岁现金价值为39.24万，IRR值2.305%；

2、预期红利收益率情况：第四年回本；

（1）50岁现金价值为19.65万，IRR值3.437%；

（2）60岁现金价值为28.79万，IRR值3.588%；

（3）70岁现金价值为40.46万，IRR值3.556%；

（4）80岁现金价值为56.62万，IRR值3.529%；

（5）90岁现金价值为78.46万，IRR值3.493%.

二、从保险公司的实力来看

分红险能拿多少，自然是和保险公司的投资能力有关系和挂钩的，保险公司投资能力越强，给到我们预期收益就越高，判断一生中意终身寿险分红型值得买吗也看保险公司实力。

以一生中意终身寿险分红型产品为例：

承保的方是中意人寿，保险公司成立于2002年，注册资本37亿元，总部在北京市，主要股东是中国石油集团资本有限责任公司、意大利忠利保险有限公司，分支机构有北京、上海、广东、江苏、深圳、辽宁、四川、陕西、山东、黑龙江、湖北、河南、浙江、福建、重庆。

三、从保险公司披露的过往分红实现率来看

分红实现率即某款分红类型的产品，保险公司给到的预期是后裔在实际中实现了多少，如果是大于且等于100%，也就说明这款产品在当年达到了预期收益，甚至超过预期收益，我们可以在挑选产品的时候参考分红实现率的这个指标），以为一生中意终身寿险分红型产品为例，对比以往的数据看：

1、中意优福两全保险分红型，红利实现率179%，上市年份2020年；

2、中意年年优盛两全保险分红险，红利实现192%，上市年份2019年；

3、中意年年优瑞两全保险分红险，红利实现172%，上市年份2018年；

4、中意年年优盛两全保险分红险，红利实现185%，上市年份2018年；

5、中意年年优利两全保险分红险，红利实现190%，上市年份2018年；

6、中意年年优益年金保险（分红险），红利实现179%，上市年份2020年。

从保险公司披露的过往分红实现率来看，红利实现率＞100%，则表示实际红利超过演示红利，实际分红利益比较乐观，而且长期红利实现率越高，说明这家保险公司的经营相对更稳健。比如中意人寿旗下，不少产品红利实现率≥100%，从某种程度上而言，只要保险公司的分红实现利率达到100%以上，就说明这家分红预期还是不错的。

从产品结构、保险公司实力和过往分红看一生中意终身寿险分红型值得买吗，这款产品回本速度比较快，红利实现率以往实现了100%以上。具体内容就介绍到这里了，希望对大家 有一定帮助。