养老年金保险的优点与缺点？列举七点

养老年金保险是一款比较热门的险种，吸引有远见的投保人青睐，更是投保人对自己将来的生活做好规划。保证未来生活基本有所依靠，特别是现在的没有子女或子女远行工作的人群，为自己规划好养老生活是非常有必要的。那么怎样选择一款养老年金保险呢？任何事情都有两面性，养老年金保险也不不可避免，今天的话题从养老年金保险产品来看，了解养老年金保险的优点与缺点有哪些。

一、看产品

想要了解养老年金保险的优点与缺点，首先要用点带面，展示出来。下面以中国人寿保险的鑫耀年年养老金保险为例。

1、看鑫耀年年养老金保险的投保信息

该产品允许55周岁-75周岁的男性、50周岁-75周岁的女性投保；主要责任有养老年金、祝寿金和身故保险金；且可以附加万能账户，保障到105岁；保障期间的年限领取是66岁，保险期间有两种定期领取方式，分别是70岁和85岁；缴费年限分别是趸交和3年交。

2、看鑫耀年年养老金保险的收益

养老年金险除了身故保险金，其次就是到期领取的收益。以60岁投保，选择3年交付，每年投保是1万元，附加万能账户50元，万能账户是保障终身，一经办理，终身有效，账户可以随时领取现金价值资金。可以看到，选择的两种投保方式，回本时间是非常快的。

60岁投保，第二年开始领取养老金，资金的回笼需要10年左右回本。

二、养老年金保险的优点与缺点

1、养老年金保险优点

①提供稳定的现金流：养老年金保险不仅可以选择每年领取，附加万能账户后，账户的现金价值随时可以取用，能保障稳定的现金流。

②抵御长寿风险：随着现代科技发展，人们生活条件越来越好，80、90多岁的人在日常生活中随处可见。养老年金保险可以保证在生存期间一直派发，即活多久、领多久。如果年轻时买了养老年金保险，就不用担心自己因为活得太久，自己的积蓄被花光了。

③累积生息，收益增值：绝大多数养老年金保险，都是在对我们年轻时所缴纳的保费一点一点地进行累积生息，一直积累十几年甚至几十年。养老年金保险产品含有万能账户，返还的年金（如果不取出）会在万能账户里累积生息，借助长时间的二次增值，最后的利益自然也是不容小觑的。

④强制储蓄：如果投保一份养老年金保险，每年强制自己省下一笔钱来交保费，长期下来，慢慢养成储蓄的习惯，也能存下一笔数目可观的钱。将来创业、婚嫁、育儿、养老，都能更轻松地应对。

⑤对冲利率下行风险：近年来，理财投资利率持续下滑。养老年金险的保证利率是固定的，附加万能账户，收益会更高。

2、养老年金保险的缺点

①保障责任不全：商业养老年年金保险保障的就是被保险人的生存所需的资金，保障重点在于生存保障，缺少疾病、伤残等健康保障功能。

②流动性差：养老年金保险需要长期投入，且投入的钱短时间内不能取出，如果真要取出也可以，就只能退保，但是退保的话保费会有损失。

③回现价时间较慢：养老年金保险的总收益是慢慢增长的，由于是复利计息，所以只有等到后期收益才会比较可观，需要长期投入，慢慢累计现金价值。

以上是关于养老年金保险的优点与缺点回答，投保养老年金险，可以一点要附加万能账户，保障长期收益。