卓越金生两全保险划算吗？开门红年金险能不能买？

人保的卓越金生，是开门红年金保险，它是由主险两全保险+附加万能账户形态组件而成，两全险是--卓越金生两全保险，附加险为品质金账户终身寿险万能型卓越版，保底收益为3%，那么人保的开门红年金险能不能买？卓越金生两全保险划算吗？本期我们就来具体分析一下。

一、卓越金生两全保险划算吗？

1、从保底收益来看：这种开门红理财保险产品，通常都是两个生钱账户，一是主险年金或两全保障（形态是一样的），二是主险的钱不领取，放入万能账户二次增值，万能账户依据未来实际结算利率计算，但是未来的事情谁清楚呢？

因此如果你是保守的投资者，卓越金生两全保险附加万能账户保底收益是3%，是各大保险公司中保底收益标价比较高的一款，代表即使在收益最差的情况下，账户里的钱也会按这个利率结算。因此相对比同类产品，不用质疑卓越金生两全保险划算性；

2、从预期收益来看：不论哪款理财开门红产品，搭配万能账户后，就可以将所领取的祝福金、满期金或是手头的闲钱，投入这个【生钱账户】，我们按照中档利率4.5%计算，人保卓越金生两全保险未来的收益，还是对比同类产品，较为可观的，详见表：

二、开门红年金险能不能买？

1、保守投资客户：开门红年金险能不能买其实取决于你的投资习惯，从理论上分析，各家开门红附加的万能账户，以往实际结算利率一般维持在4.5%以上，都能达到5%，也就是高于4.5%中档利率标准，未来收益是比较好的，但是未来是按照实际结算利率，投资理财产品一放就是好几十年，因此未来的事情不好说，如果需要长期锁定利率，可以考虑终身增额寿险，会更稳妥，可通过较稳健的形式让财富增值；

2、较为激进型客户：主流的开门红理财险，都是由年金险或两全保险+万能账户两部分组成，主险这笔钱如果不用，就可以直接转入到万能账户，相当于把钱存在里面进行复利计息。结算利率会出现波动，一般会大于保底利率，也有不少保险公司可以达到5%，甚至以上，因此如果你比较激进，可以赌一赌，反正上不封顶，下有保底。

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