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保费应该一次性交还是年交?买保险一次交清能省几万?劝你别冲动

原创:小七知保      

一般来说,消费者和长期险打交道比较频繁,比如年金险、终身重疾险等。这些保险在缴纳保费时有两种方式,一种是趸(dǔn)交,另一种是期交。

前几天一位粉丝就发来私信,说自己买了某网红重疾险,发现如果选择趸交,一次性交清,保费就能省几万元;但自己一次性拿出这么一笔钱又有点困难,问应该咬咬牙趸交还是期交。

其实,期交还是趸交,这也是很多人在交费时会考虑的问题之一。所以今天就来简单介绍一下买保险时交费方式应该如何选择。

本期话题:

1.趸交和期交的优势

2.趸交的风险

3.适合趸交保费的情况

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一、趸交和期交的优势

趸交是一个保险的术语,指的是一次性将所有的保费全部付清,对投保人的经济压力可能会比较大。期交很好理解,大家也比较熟悉,通常是选择每年交费,比如五年期交就是指每年交一次保费,一共交五年。

二者的区别类似全款买房与贷款买房还月供。

趸交的优势在于整体保费更低,而且交足保费后就不需要担心后续经济状况发生变化,交不起保费的情况发生。

期交的优势除了每年的经济压力较小以外,还在于其灵活性,投保人可以根据情况选择改变保额或追加保费,而且期交有机会享受保费豁免。

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二、趸交的不足

如果仅仅考虑交费总额,趸交确实能省一笔钱,但通常有人进行询问时,我们还是会建议大家选择期交。这主要是因为趸交有以下几点不足:

1. 缺乏灵活性,不支持豁免

保险合同生效后,无论你是交了一年的保费还是已经交清,出险了都需要进行赔付,而且很多保险在赔付一次后合同就终止了。

由于出险时间具有不确定性,如果出险比较早,趸交就比期交多付了许多保费,而且保障上没有什么不同。

另外,豁免条款的存在也让期交更有优势,比如被保险人得了轻症,而保险带有轻症豁免,那这份保险后续的保费就不用交了;趸交则不存在豁免一说,毕竟一开始保费就全额交清了。

2. 对流动资金的要求高

趸交需要大家一次性拿出一笔钱来,正如哪位留言的粉丝所说,会造成短期的经济压力。

而且趸交背后是有机会成本的,万一后续应急需要用钱、有较好的投资机会等,这笔钱都没办法弄出来了。

这种情况下选择期交大家就会从容很多,对资金的安排也更有余地。

3. 考虑到时间因素,保费优势其实有限

货币是具有时间价值的,而且大家都知道现在通货膨胀十分严重,钱必定越来越不值钱。

随着时间的推移,期交的压力会越来越低,所以趸交看似便宜,一旦考虑到一次性支付资金的利息和机会成本,其实吸引力就有限了。

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三、适合趸交保费的情况

总的来说,与买房类似,在收入稳定的前提下,长期险最好选择期交的方式进行交费,而且可以选择尽量长的交费期。

但也并非所有人都不适合趸交,如果你属于下面这几种情况,趸交其实是不错的选择:

1. 收入不稳定

现在自由职业者越来越多,如果你的职业收入并不稳定,在某几年或某段时间属于峰值,在经济充裕的时候通过趸交的方式为自己买些保险,就是很明智的决定。

这样后续没有交费压力,而且获得了长久的保障,能让人更有底气。

2. 没有其他投资渠道

这一条主要是针对理财型的保险。通常保险理财产品是越早交费,保险公司拿我们账户中的资金去投资,能给我们的收益就越多。

比如万能险、投连险、年金险的万能账户等,都是账户中的钱越多,投资收益越丰厚。

所以如果暂时没有其他更好的投资渠道,购买的又是保险理财产品,不妨考虑趸交或较短的缴费期限来获得收益。

小结:

总而言之关于交费方式的选择,建议大家:如果收入稳定,期交比较灵活;如果收入高但不稳定,趸交则更为保险。

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