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担心买保险被骗?6条保险防坑指南!教你避开大部分的坑

原创:小七知保      

前几天一朋友来咨询如何为孩子买保险,经一晚上的交流,朋友最终打消了给孩子买保险的念头,转而研究起如何为自己和先生买保险。

结果昨天,朋友又拿着一堆科普文章来求助,表示自己挑得眼睛都花了,实在难以决定买什么,而且文章越看越焦虑,总觉得自己买什么都不够好,生怕吃了亏。

最终我们的对话以一句“保险的水真是太深了!”结束。

确实保险的隐形条款和讲究不少,很容易给人带来“水太深”的印象,但实际上对小白来说,还是有一些建议,只要听懂照做就可以避开绝大部分的陷阱。

所以今天和大家分享买保险的6条投保忠告,希望能帮助到大家。

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1. 健康告知一定要重视,不能心存侥幸!

买保险最怕被拒赔,而80%以上的拒赔都由健康告知引起。所以大家必须把健康告知放在心上,特别是如果代理人告诉你不需要告诉保险公司,千万别听他的!

在签订合同的那一刻,你就已经赋予了保险公司查你就医记录的权利,如果体检或病历有异常,那将来不用说就是拒赔。

到时候保险公司说你“未如实告知”,难道代理人还会替保险公司给你赔钱吗?

所以侥幸心理要不得,大家一定要好好做告知。

2. 社保一定要交,商业保险不能代替社保

业内有句话很形象:社保才是底裤,商业保险只是衣服!

有些人可能觉得买了商业保险,有事找保险公司,社保不交也无妨,却不知道这种想法很片面。

首先,不交社保会错过许多福利。社保大部分由用人单位承担,个人只要交一小部分,就可以在养老、医疗、生育等许多方面享受补贴和报销待遇。

其次,社保有商业保险无法替代的优势。以医保为例,医保不需要健康告知,可带病投保,没有等待期,终身保证续保… … 现在百万医疗险市场厮杀得眼睛都红了,可是哪家能有这种条件?

最后,如果不交社保,就连买保险都要面临比别人更贵的保费,所以交社保还是很有必要的。

3. 买保险没必要孩子优先,优先给养家主力买

国人做很多事都是优先考虑孩子,但买保险可不能这样,特别是预算有限的时候,一定要好好规划,把钱花在刀刃上。

保险的作用在于转移风险,所以考虑先给谁买,就必须考虑两个问题,一是谁遭受风险的可能性大,二是谁遭受风险带来的后果更严重。

第一个问题我们不好衡量,但第二个问题的答案很明显,一定是谁养家担子重,谁出事的后果就严重。

所以在做家庭保险配置规划时要分清主次,让保险能发挥应有的作用。

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4. 不要买长期意外险

过去有很多人买了缴费期十几二十年的意外险,而且保费往往还上千,其实意外险完全没必要买长期型的。

与重疾险和医疗险不同,意外险对被保险人的健康状况几乎没有要求,续保条件十分宽松,基本上都能保,不存在因年龄或身体状况而无法投保的隐患。

一年期意外险保费便宜,续保灵活,如果市场上出现了更好的产品,还可以灵活地进行更换,十分方便。

所以实在没有必要购买长期的意外险,毕竟一年贵个几百块,谁的钱也不是大风刮来的。

5. 对大多数人来说,返还型保险都是个大坑

很多人觉得保险贵,而且到期没出事钱就白交了,想想就心疼。于是保险公司推出了“有病赔钱,没病返钱”的返还型保险,赚得盆满钵满。

但大多数消费者其实不适合买这种保险,原因主要有三点:

①保费贵。返还型保险的保费比消费型的贵了几倍,对普通工薪阶层来说,没必要为了后续的一点返还多花那么多钱。

②返的钱少。返还型保险,保障期满才返钱,通常都是20甚至30年后。经过这么多年通货膨胀,你拿的钱又值多少钱呢?

③保障有限。因为保费贵,所以很多买返还型保险的人买不到多少保额,万一出事,保额很可能不够。

6. 保险理财产品优缺点鲜明,买时要谨慎

银行和线下代理人喜欢给大家推荐理财性质的保险产品,特别是年金险和分红险,但这里也要给大家泼盆冷水:没你想的那么好。

首先,代理人给你看的收益率多为演示利率,是不能保证的;而保险理财产品真正的保底收益,一般比起银行定期存款都高不到哪里去。

其次,保险理财产品的流动性不高,投资期限较长。一般来说,如果20年收益能翻一番,就算是相当优秀的年金险产品了,而大部分买年金险的作为投资的人都难以接受这么长的期限。

如果投保后几年内就后悔了,退保就只能拿现金价值,一般损失比较大。

最后,保险理财产品最大的特点其实是安全性和稳定性,毕竟保险公司的偿付能力受监管,而且要求还不低。

所以买这些产品前要多做功课,想清楚优缺点再决定。

以上就是6条给小白的投保建议了,希望能帮助大家避开一些比较常见的坑。

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