利安人寿至尊鑫享年金保险评测，交完费即回本值得买吗？

利安人寿至尊鑫享年金保险优缺点非常明显，优势在于现金价值高，交完保费基本能回本，承保至99周岁，缺点也体现的尤为突出，譬如满期返还迟，不利账户增值，万能账户保底利率低等特性，但是整体来说，交完费即回本值得点赞！

本期产品评测看点：

1、保险理财产品预期收益，多少才合理？

2、利安人寿至尊鑫享年金保险优缺点分析

一、保险理财产品预期收益，多少才合理？

把闲钱盘活，不让人民币变成废纸，是不变的真理，那么，保险理财产品预期收益，选择多少才合适呢？

一般老百姓认为预期收益当然是越高越好，其实根据早前中国人民银行党委书记郭树清话来说，不论哪种投资渠道，理财产品预期收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。

那么，低于4%是“财富缩水”，高于6%风险因素较大，折中的算法，保险理财产品预期收益值理应在5.0%之间，是较为合理的，一方面能保证预期收益最大化，另择又能抵御通货膨胀。

二、利安人寿至尊鑫享年金保险优缺点分析

至尊鑫享年金保险是利安人寿2018开门红产品，而利赢年年2018则是太保的主流理财产品，两者的区别，我们逐一来看看：

如图标所示，在每年交费50100元的情况下，30周岁男性，承保至75周岁，按照中档利率4.5%来计算，至尊鑫享年金保险的尊鑫金、生存年金部分，其实是高于利赢年年2018的，这种差距背后反映了至尊鑫享年金保险最大的核心优势：

现金价值高，短期能回本

不少保险公司实力雄厚，公司资金运转相当之好，但往往在理财保险中，保单现金价值长于10年甚至高于10年之上才回本，回本资金时间非常长。

但从至尊鑫享年金保障计划来看，并不会出现上述的状况，假设30周岁男性首年交费27348元，选择5年交费，共交保费136740元，按照中档分红利率4.5%计算，在被保障人35周岁时，选择退保，他能退回133252元，基本上是回本了。

由此证明，这款计划现金价值极高，回笼资金速度之快，交完费即回本，人一辈子这么长，往后的预期收益又能差的哪里去呢.........

必然，有亮点就伴随短板，还是有二点需要额外留神的：

1、满期返还迟，不利账户增值

通过2015年国家统计局披露的数据来看，中国人的平均寿命达到74.34岁，但利安人寿至尊鑫享年金保险承保至99周岁，若生存至保险期间届满才能返本，这个预计是“空头支票”！

在满期金返还责任中，利赢年年2018较为人性化，约定四个年龄阶段任意选择领取本金，可选择最早的60周岁领取，毕竟钱越早在手中更放心。

2、万能账户保底利率低

为了加大理财保险的竞争能力，不少险企在设置年金保险时，保底利率通常在2.5%-3.5%之间，而至尊鑫享保障计划仅只有2%，万能账户利率低于市场标准，是需要留意的。

产品总结：利安人寿至尊鑫享年金保险，现金价值高，交完保费基本能回本，承保至99周岁，往后的预期收益还能源源不断的继续，算的上理财保险产品中较为突出的一款了。文章结束温馨提示一句，投保人士需特别留意的一点则是保险理财长期预期收益往往基于公司经营状况，预期收益都是不确定的。

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