华夏福两全保险评测：随人作计终后人，自成一家始逼真

今天分析的就是华夏人寿的华夏福两全保险。

本期产品评测看点：

1、华夏人寿的强公司梦与产品策略思考

2、华夏福与平安福、国寿福、人保福综合对比

3、华夏福的产品创新与亮点分析

一、华夏人寿的强公司梦与产品策略思考

华夏的梦想是进军财富世界500强，虽然任重而道远，但是如何避免产品跟大型上市险企同质化竞争，同时又避免同小公司打价格战，是个现实的问题，所以华夏福条款设计必然走不一样的路。

“随人作计终后人，自成一家始逼真“，怀揣着进军世界500强梦想的华夏福如果跟在别人后面模仿，就永远落后于人，而平安福、国寿福等在保障上也不是铁板一块，无漏洞可寻，所以华夏和泰康的产品一样，走的是差异化策略道路。

如果说泰康的产品，如全心健康计划优势在于舍轻疾，打造高重疾和高意外保障；而华夏福的优势就在于轻疾和重疾保障上，进行大幅优化，人无我有，人有我优。

二、华夏福与平安福、国寿福、人保福综合对比

选择的比较对象如平安福等，都是以公司来命名的产品，而且都有各自的特点，因此具有非常强的可比性，具体对比如下：

通过对比一眼就能看到，华夏福舍弃了长期意外，集中精力打造轻重疾保障。意外和重疾是人生两大风险，投保华夏福，需要另外投保意外险，才能补齐保障。

平安福2018：上市开始捆绑长期意外险，附加市场最强医疗险健享人生，加上安E赔理赔平台，主险与重疾不是1比1组合，对客户来说带来重大利好，市场独有，累积售出1000多万份。

国寿福上市开始，直接加上轻疾豁免，意外保至75岁，自驾公共交通3倍赔，出手不凡，在保障全面性和性价比上，很优秀。

人保福：跟国寿福类似，但是加上10类现代疾病额外赔，轻疾重疾保障种类广，意外保至75周岁，保障上也非常好。

平安福、国寿福和人保福的综合优势在于组合投保，很多消费者说不要长期意外，其实是身在福中不知福，长期意外能够短期交费保至70岁以上的很少，组合投保才能真正让保障不留缺口。

三、华夏福的产品创新与亮点分析

华夏福是浓缩了华夏人心血的结晶，其在保障上比华夏常青树更胜一筹，其产品创新和亮点如下：

1、适应年龄风险调整重疾保额

少儿阶段，孩子属于弱势群体，所以华夏福对18岁以前发生的所有重疾一律双倍赔，不是少儿特定重疾，而是所有重疾双倍赔，对于60岁以后1.2倍赔，而且是身价和重疾都是1.2倍赔，人性化程度非常高，具体如下：

60岁以后身价重疾赔1.2倍保额，且赔的是保额、现金价值和保费取大者，意味着保费不倒挂，具体如下：

2、轻疾赔付比例高

华夏福轻疾赔付达到3次，有轻疾豁免，赔付比例分别是25%、30%、35%，赔的比例很高，具体如下：

3 、88岁返保费

平心而论，如果返祝寿金保费的年龄再低一点就更好，之前曾经在评测中说过，这种返保费后，身价和重疾保障不变，意味着88岁后，赔的是1.2倍保额+保费，客户生存越长越有利，具体来看：

产品点评：正如国学经典所说：随人作计终后人，自成一家始逼真。华夏福并没有步其他公司后尘，不落俗套。在轻重疾保障上，保的更高，做到了人无我有，人有我优，产品有自己的创新和特色，这是小编乐于见到的现象，但是如果投保这款产品，需要补充意外险或定期寿险，增加意外身价保障。

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