民营银行的特点和作用

　　随着首批参与民营银行试点的单位名单曝光，互联网当红企业如阿里巴巴、腾讯也证雷厉风行的安排民营银行的申请工作。此前的7月25日，银监会批准了首批3家民营银行筹建申请，这三家民营银行分别是：深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行。一大波民营银行拔地而起，意味着“国字头”银行将被民营资本瓜分一杯羹。

　　什么是民营银行？

　　民营银行是由民间资本控股的银行。与国有银行相比，民营银行具有两个十分重要的特征：

　　一是自主性，民营银行的经营管理权，包括人事管理等不受任何政府部门的干涉和控制，完全由银行自主决定；

　　二是私营性，即民营银行的产权结构主要以非公有制经济成分为主，并以此最大限度地防止政府干预行为的发生。

　　三是风险性，跟“国字头”的银行有国家担保相比，民营银行走的是高风险路线，“国字头”银行因政策性原因不会遭遇倒闭风险，但民营银行不一定。

　　民营银行的作用

　　建立民营银行主要是为了打破中国商业银行业单元国有垄断，实现金融机构多元化。作为金融市场的重要组成部分，民营金融机构特殊的产权结构和经营形式决定了其具有机制活、效率高、专业性强等一系列优点，因此。民营银行是中国国有金融体制的重要补充。民营金融机构的建立必然会促进金融市场的公平竞争，促进国有金融企业的改革。建立一些具有国际先进水平的民营金融机构将有助于金融业参与国际竞争，缓和加入世界贸易组织后外资对国内金融业的冲击。

　　民营银行与风险保险制度

　　由于民营银行将实行风险自担的模式，不像国有银行有国家做保障，因此需要一定的风险保险制度。关于中国存款保险制度的建议，呼吁声早已此起彼伏，但一直都是“光打雷不下雨”。

　　存款保险制度是指银行等存款类金融机构要按照规定标准参加存款保险和缴纳保费，当某金融机构倒闭破产时，由存款保险机构按规定的标准及时向存款人予以赔付并依法参与或组织清算。也就是说，允许银行破产，但破产后储户的存款还可以要回来，由保险公司负责赔偿。

　　值得注意的是，存款保险制度是有限度的保护储户的存款损失风险。业内人士普遍预计未来存款保险对单个储户的赔偿上限应在20万至50万元的区间内，即储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是20万至50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。同时，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付范畴之内。并且，存保对象是储户的各类存款，但不包括在银行购买的理财产品或其他投资产品。