房贷利息怎么算的？

回答：

关于房贷利息怎么算的，计息方式主要看贷款合同规定的还款方式，还款方式不同，计息方式也存在差异，具体如下：

1、计算公式

（1）等额本息（每月还款额相等）

计算公式如下：

每月应还利息=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；

利息总额=还款月数×每月还款额-贷款本金。

其中：

每月应还本金=每月还款额-每月应还利息； 

每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数－1]；

还款月数是指还款总期数；

月利率=年利率÷12；

“^”表示乘方运算，即2^3=2×2×2=8；

（2）等额本金（每月还款额递减）

每月应还利息= (贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；

利息总额=(还款月数+1)×贷款本金×月利率÷2。

其中：

已归还本金累计额=贷款本金÷贷款总月数×已还款月数；

月利率=年利率÷12；

还款月数是指还款总期数；

2、举例

以“贷款本金20万元、期限10年，年利率4.9%”为例，代入上述公式，得：

（1）等额本息

首月应还利息=(200000-0)×（4.9%÷12）=816.67元（利息逐月减少）；

利息总额=120×2111.55-200000=53386元。

（2）等额本金

首月应还利息= (200000-0)×（4.9%÷12）=816.67元（利息逐月减少）；

利息总额=(120+1)×200000×（4.9%÷12）÷2=49408.33元；

即在其他条件相同的情况下，不同的计息方式计算的结果不同，等额本金的利息要少于等额本息。但二者没有明确的优劣之分，只是适用的对象有所差异，借款人可根据自身的实际情况进行选择。

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