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欠信用卡20年，多半是呆账了。
原因如下：
所谓呆账，一般是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。换句话来说，就是信用卡逾期欠款长时间不还，就有可能会被发卡银行记作呆账，而像欠信用卡20年的情况，很大概率会成为呆账。
注意：
如果在这20年里，持卡人一直有在不断地还款，只是一直未能全部还清的话，那可能不会被记作呆账。毕竟欠款记作呆账是在欠款人一直不还的情况下，金融机构见收不回款项才做出的打算。
而既然持卡人有在还款，虽说未能还清，但至少让发卡银行看到了持卡人有还款意愿，那的确有可能不记作呆账，但只要一日不还清，银行就会不停地进行催收，直到欠款全部还清为止。
信用卡呆账带来的影响：
1、产生逾期费用
信用卡一旦逾期，就会自逾期那一天起开始计收利息，一直计算到欠款全部还清为止。
2、个人信用受损
信用卡逾期情况会被发卡银行上报至央行征信，在个人征信报告中留下逾期不良记录，从而导致个人信用受损。
3、卡片功能受限
信用卡出现逾期情况后，发卡银行很可能会实施风控降额处理，要是逾期情节严重，还会直接冻结额度、封停账户。
4、后续借贷受损
由于征信因信用卡逾期而受损，又无法在短时间内快速修复好，因此后续办理信贷业务也会因此而受到一定阻碍。
提醒：
除了因为欠款不还形成呆账以外，还有一种情况会形成信用卡呆账。那就是在给信用卡还款的时候多还了钱，而多还的这部分款项一直没有取出来，形成了溢缴款，时间一长就会变成呆账。
不过和信用卡逾期欠款造成的呆账不同，信用卡溢缴款形成的呆账带来的不良影响较小，要解决此类呆账，也只要将信用卡溢缴款及时取出来就行了，之后呆账自然也就不存在了。
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