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如果客户首套房贷款的利率达到6.1%，那证明客户办理的不是公积金贷款，而是商业贷款。因为公积金贷款执行的是央行贷款基准利率，而在人民银行公布的央行贷款基准利率当中，五年以上的公积金贷款年利率只要3.25%。
至于商业贷款，其利率是以相应期限的LPR为定价基准加点形成，而LPR报价是：5年期以上为4.65%。因此根据客户6.1%的房贷利率可以得出：其办理房贷的银行规定的基点数为145BP。因为6.1%－4.65%=1.45%，而一个基点等于0.01%。可见该银行规定的基点数是比较多的。
而基点数一经确定就保持固定不变了，如果客户选择固定利率，在之后还贷期间利率一直都会是6.1%；而如果选择浮动利率那之后LPR报价若能下降，那客户的房贷利率就还有机会降低。
大家需要注意，不同地区、不同银行，规定的基点数都有可能不同。建议客户在办理商业贷款的时候都比较几家银行，选择其中利率相对较低的银行进行申请。
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