商业医疗保险怎么买?五招教你选合适的保险!

2619        小叮当       2017-05-16      来源:希财新金融

医疗保险,分为社会基本医疗保险和商业医疗保险。社会基本医疗保险分城镇医保、企业职工医保和新农合,投保方便,不需任何技术含量。商业医疗保险是基本医保的良好补充,品种多样,选项多。但商业医疗保险的多样性,在一定程度上加大了消费者的投保难度,不知道商业医疗保险哪个好。你知道商业医疗保险怎么买吗?不知道的话,请继续往下看!

商业医疗保险投保指南

商业医疗保险,是一种可报销因意外或疾病产生的医疗费用保险。主要作用是弥补医疗费用,减少经济损失。医疗保险是补偿型保险,具有特殊性。故在投保时,要重点关注以下方面。

1、等待期

为了防止带病投保,商业医疗保险都设有等待期,不同保险公司的不同产品,等待期不同。一般在30天-90天之间,等待期越长,对被保险人越不利。虽然不一定在等待期出险,但最好选择等待期短的保险产品,最大可能规避风险。

2、报销比例及最高限额

商业医疗保险主要有两类:住院津贴型和费用报销型。前者是按天对被保险人住院治疗期间损失进行补偿,后者设置报销比例及报销总额度。商业医疗保险一般规定在年内的最高可报销额度,超过不赔。在报销时,有无社保,报销比例不一。有社保人士,报销比例高。如果有社保人士的报销比例是100%,那么无社保人士可能只能报销70%。还有,不同产品的报销比例是不一样的,对于消费者来说,要尽可能选择报销比例高的医疗险,这样才能最大程度弥补经济损失。

商业医疗保险怎么买.jpg

3、报销范围

商业医疗保险,对被保险人的医疗费用进行报销,不同医疗保险报销范围不同。有些商业医疗报销,只能报销社保范围内的项目。而一些产品,比如百万医疗险,不限社保目录,进口药、自费药、特殊门诊手术等都能报销,社保内外都能报,范围广。

在投保时,要了解报销范围限不限社保,如果是已经投保基本医疗保险人士,再买一份限社保的商业医疗险,不能报销的项目,还是不能报销,意义不大。

一般来说,如果已从社保或其他福利机构获得补偿部分,保险公司会进行扣除。在扣除已报销部分、免赔额之后,按照比例进行赔偿。

4、免赔额

如果是普通商业医疗保险,免赔额一般是0或者50-100,百万医疗险免赔额高,以一万为限。免赔额的高低,影响到商业医疗保险的费率。因为设置了高额免赔,所以百万医疗险保费才会如此便宜。100万保额,一年仅需一两百元。

5、续保方式

商业医疗保险,一般都是短期产品,保障一年。这就面临着续保风险,续保方式十分重要。商业医疗保险会随着被保险人的年龄增长调整保费,年纪越大,保费越高。同时如果身体状况差,罹患过重大疾病,非保证续保的话,可能被拒保。

若投保产品保证续保,即使理赔过,或者在保障期满前患病,仍可申请续保。

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