意外险理赔须知：“意外伤害”须符合4要件

　　意外保险，保费便宜，几元或者几十元就能投保一份。意外时有发生，意外险又便宜，为了安心，很多人投保。然后，发生事故时，却遭保险公司拒赔，很可能是因为你没有仔细了解过意外险的“意外伤害”4要件。

　　意外险的“意外伤害”与人们日常所指的“意外伤害”不尽相同，有其特殊的范围。部分消费者在购买意外险后，因遭遇“意外”难理赔而引发社会关注。为使广大保险消费者更加正确、全面地认识意外险，更好地发挥意外险的保障功能，切实维护自身合法权益，中国保监会保险消费者权益保护局近日发布了关于人身意外伤害保险的消费提示。

　　通常，在保险合同条款里，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。因此，意外险的“意外伤害”与人们日常所指的“意外伤害”不尽相同，有其特殊的范围。只有符合保险条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件，才构成意外险责任范围内的意外伤害，缺少任何一个要件，保险公司将不予赔付。

　　根据中国保监会《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》（2015年修订）第十二条规定，意外险是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。意外险作为一项传统保险业务起步较早，早在上世纪50年代，国内就曾经开办了旅客意外伤害强制保险。80年代恢复国内保险业务后，意外险发展平稳，产品日渐丰富，现已逐步形成了航意险、学平险、建意险、旅意险等具有一定社会影响的险种。