利益试算意外险为何不赔过劳“猝死”

　　随着工作压力增大，频繁发生的“过劳死”事件常有发生，这种因高频率工作而出现的身心健康问题引发了大家关注。那么针对过劳死的悲剧大家又有什么防御攻略呢?有人建议赶快去买一份意外险，以防万一。然而，意外险却不能赔偿过劳“猝死”，这是为什么呢？我们一起来通过示例分析下。

　　【示例回顾】

　　中国已超越日本成为“过劳死”第一大国。每年“过劳死”超过60万人。7月15日淘宝御泥坊创始人吴立君，因过度疲劳引发脑部静脉窦血栓去世。而就在此之前安徽一名23岁的小伙子连续工作12小时后突然身亡。此外，36岁的深圳闻泰通讯公司的职员张斌被发现猝死在公司租住的酒店马桶上面，当日凌晨1点他还发出了最后一封工作邮件。其妻子认为他是被工作活活累死的。

　　频繁的过劳死事件引起众多网民的警惕，大家纷纷担心起自己和家人的身体，都在想要不要买份意外险。殊不知，意外伤害保险一般是不会赔偿过劳“猝死”。

　　【示例分析】

　　一、太平人寿高级总监江雨宏告诉，意外险只赔付非疾病的意外伤害。而过劳死属于病理性死亡，不满足“非疾病”这个条件，因此意外险不可赔付过劳死。

　　二、过劳猝死可以说是因长期的疲劳而造成的，让自己的身体超负荷运转，任由耗竭而导致死亡，对于过劳猝死，并不是因外来的突发情况造成，所以意外险不会进行赔偿。

　　三、去年中国保险行业协会就草拟了《一年期个人意外伤害保险条款 (示范条款)征求意见稿》,其中最大的亮点是将“猝死”明确列入意外险除外责任。之所以如此明示,在于猝死有偶然性和突发性,很多消费者容易混淆。

　　【温馨提示】

　　去年，淘宝保险联合一保险公司了“压力山大险”,并标榜自身为“首款能对猝死进行理赔的保险”。该保险保障范围包括：猝死保险金，累计可获得保险金共计50万元，其他原因导致的身故可获得保险金1万元。

　　该如何界定猝死险呢？从保险条款中看到，猝死指突然发生急性疾病，并且在疾病发生后的6小时内死亡。同时，还要求该急性疾病是被保险人在主合同生效之前未曾接受诊疗且在主合同的有效期间突然发生的。

　　此外，如果被保险人由于意外事故导致身故,仅给付1万元身故保险金，而不给付猝死保险金。投保人对被保险人的故意杀害、被保险人故意犯罪、被保险人自杀,被保险人所患遗传性疾病,慢性疾病的急性发作,酒后驾驶等均为免赔责任。因此，消费者在投保前需看清楚保险责任和免赔责任。

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