花呗上征信吗？相关合同里有答案

花呗在完成升级、进行品牌隔离后，才逐步完成征信对接。而部分未完成花呗升级的用户，实际上还未与征信进行对接。下面，就教大家如何判断自己的花呗是否上了征信。

1、查看相关合同及产品说明

查询路径：支付宝-我的-花呗-右上角齿轮选项-相关合同及产品说明。

如果里面有《个人征信查询报送授权书》，则说明你的花呗是上征信的。

2、查看授权书的具体内容

（1）查看报送信息的金融机构

根据图片案例，将由重庆蚂蚁消费金融有限公司以及中国光大银行股份有限公司一并进行征信报告。

如果是蚂蚁消金单独提供授信业务，则由蚂蚁消金单独报送花呗的信贷信息。

（2）了解上报哪些信息

①个人基本信息：姓名、年龄、身份证号码、婚姻状况等。

②信用信息：XX年XX月XX日，重庆蚂蚁消费金融有限公司或合作银行为其他个人消费贷款授信，额度有效期至XX年XX月XX日，可循环使用。截至XX年XX月，信用额度XX元，余额XX元，当前是否有逾期。

也就是说，花呗借款授信额度信息、已用额度信息、还款信息、逾期信息，授信机构都会按照规定上报至征信系统。

3、花呗上征信的影响

（1）好的影响

合理使用花呗，不过度消费，按时归还每一期的欠款，可以积累良好的信用记录。

征信报告中有良好的信用记录，用户不会是征信白户，并且对于后续申请办理信贷业务，有积极作用。

（2）坏的影响

①花呗逾期会导致个人征信不良

花呗提供3天宽限期，宽限期过后未足额还款，那么就视为用户逾期。

按照规定，授信机构将上传逾期记录至个人征信报告，这时候个人征信将处于不良的状态。

②影响其他贷款

花呗本质上属于消费类贷款，之前有银行房贷额度紧张，给出过征信报告上显示有消费类贷款的，未结清均无法申请贷款。

因此可以理解为，花呗在未还清的状态下，会影响用户的贷款审批。

③影响个人负债率

花呗在征信中展示的余额，就是用户未还清的欠款。当欠款金额较高时，就会影响到用户的个人负债率。

而负债率的高低，则会直接影响后续办理其他贷款。

并且，通过较高的负债率，其他的金融机构还可以判断出用户的消费习惯不好，这样一来也会影响用户的个人综合信用评分。

总结：花呗已经完成升级、品牌隔离，那么基本上都已经完成征信对接。如果没有升级，则可以查询相关合同及产品说明，没有《个人征信查询报送授权书》则花呗不上征信，有《个人征信查询报送授权书》花呗就上征信。