好全个人贷款买车全攻略

　　一、资信审查

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　　各大银行会依据借款人的月收入证明，综合年龄，职业，学历和过去的贷款记录等多方面情况衡量借款人的还贷能力。

　　除了最基本的房产证明外，最重要的还是借款人的职业，即收入持续稳定达到一定水平，且所在单位信誉良好。

　　二、贷款额度

　　一般来说，各银行均规定最高贷款金额不得超过净车价的80%。如果是以银行认可的质押物申请贷款的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，借款金额最高可达车价的80%；以所购车辆或其他不动产抵押申请贷款的，借款金额可达车价的70%；以第三方保证方式申请贷款的，借款金额可达车价的60%。

　　三、贷款期限

　　通常最短6个月，最长5年。部分银行对于公务车改革项下的汽车消费贷款，期限最长可放宽到8年。

　　四、贷款预期年化利率

　　6个月4.2%、1年4.425%、3年4.575%、5年4.65%、8年4.8%（工商银行）。

　　6个月5.04%、1年5.31%、3年5.49%、5年5.58%（浦发银行、建设银行）。

　　五、贷款流程

　　1．选择贷款买车模式。

　　模式一：客户直接向银行的网点提出贷款买车申请，在落实了担保手续后，客户可以选择经销商选购自己满意的车辆。

　　模式二：在银行的特约经销商处选定拟购汽车，与经销商签订购车合同或协议，然后通过经销商提出贷款申请。慎重选择贷款买车模式是贷款买车流程最重要的一步。

　　2．提出申请：看好拟购车辆后，填写汽车消费贷款申请书、资信情况调查表，并连同个人情况的相关证明以及车辆的价格、合格证上面的车辆信息参数一并提交贷款银行。

　　3．银行进行贷前调查和审批：银行在受理借款申请后，对借款人和保证人的资信情况进行调查，对符合贷款条件的，银行会及时通知借款人填写各种表格。

　　4．合同签定：通知借款人签订借款合同、担保合同、抵押合同，并办理抵押登记和保险等手续。签订车辆贷款抵押合同，银行和购车者各一份；同时还要签汽车销售合同，车商、购车者、银行各一份。

　　5．发放贷款：银行发放贷款，由银行直接转到汽车商的账户中。

　　6．办理提车手续：借款人将首付款交给汽车商，并凭存折和银行开具的提车单办理提车手续，给车上牌。上完牌后，将车辆产证，发票，保险单，行驶证，身份证，户口薄上交银行，经过抵押后，银行会把行驶证、身份证户口薄归还。

　　六、还款方式

　　期限在1年以内的贷款，一般在贷款到期日一次性还本付息、利随本清。一年以上贷款有两种主要还款方式，每月还款付息额计算公式如下：

　　1．等额本息还款法：贷款总额×月预期年化利率+贷款总额×月预期年化利率÷[(1＋月预期年化利率)还款总月数1]。

　　2．等额本金还款法：贷款本金÷还款总月数+(贷款本金已归还本金累计额)×月预期年化利率。

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