个人信用污点怎么消除 个人征信有效的方法

在这个无信用寸步难行的21世纪，大家都知道信用记录与贷款有着千丝万缕的关系，你不得不重视。决定能否通过贷款最为关键的一环则是个人信用，如果征信报告上出现污点该怎样消除呢？有什么好的方法可以洗白个人信用记录？下面从一个示例着手开始讲解。

示例

借贷办卡受阻多次逾期还款

良好的信用记录已成为顺利办理贷款、申请信用卡的必要条件，个人信用记录中的污点很有可能影响到正常的业务办理。

致电重庆晚报24小时新闻热线966988求助的何先生夫妇住在沙坪坝区上桥附近，均在市内事业单位上班。去年11月，何先生准备换一套改善型住房，向银行申请个人房贷。银行工作人员查询他个人信用报告时，发现他的信用卡还款记录出现数十次逾期，每次都是逾期2至3天不等。

何先生回忆，他的信用卡没有绑定借记卡自动还款功能，每到还款日都是通过自己转账或者到ATM还款。查询还款记录后何先生发现，自己信用卡之所以出现逾期记录，都是因为他出差时，爱人代为还款晚了几天造成。

同样求助重庆晚报的还有南坪融侨半岛云满庭小区的张先生。张先生2006年在建行办了18万元个人房贷，期限20年，每月还款1200多元。两年，张先生出现5次月供逾期，主要原因是个人房贷还款账户一直没有绑定存款账户，每次逾期均是出差时没有按时还款，逾期天数在3至5天不等。张先生以前没有申办过信用卡，前几天张先生向银行申办信用卡时，被银行以个人信用报告里有多次逾期为由拒绝。

支招

　　最快最有效的方法：保持诚信“刷掉负面记录”

　　首先，给大家纠正一个误区，就是以为消卡就可以消除信用污点，那就大错特错了。不要以为这样不良信用记录就没有了，其实它会一直存在你的信用记录中，而且就算你还掉款，也不能消除污点。销卡后，征信系统就不再更新，自然没有新的信用记录产生，那么之前的个人信用污点也由于没被新记录替换而将一直存在。如果真是这样，那就很惨了。实在犯了这样的错误，还有一种补救方法，就是央行一般会选择两年从银行重新提取一次信用记录。持卡人若在产生不良记录后，一直保持良好的用卡习惯，按时还款。说不定两年后，良好的记录会渐渐刷不良的记录，那么不好的记录也就自然烟消云散了。

　　最笨最无效的方法：销卡解决个人信用污点

　　有些自作聪明的人，认为自己逾期时间很久了，兴许登上了银行黑名单或被强制停卡。可尽管如此，销卡也是万万不可的。我们可以每个月往卡片中存入少许钱财，保持卡片状态有变化，那么在央行提取信息时也将帮助你刷掉不良记录。

　　最佳最可行的办法：像央行申诉不良记录

　　央行的征信管理部不仅可以查询信用记录，也可以向其申请消除个人信用污点。如果是持卡人不小心逾期或者是因为银行失误造成的信用不良，完全可以向央行提出异议申请。接到申请后，征信中心将会妥善处理、对信用污点进行核查，并于规定工作日内回复异议申请人。除此之外，客户还可以发表个人声明。以此来描述不良记录的实际情形并阐明个人意见，要求及时给予消除。

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