2016年贷款买房要注意这些内幕细节

　　如近今，在哪里都会听到一些人争论房价，房贷，央行多次降息，鼓励房地产开发企业“适当降低商品住房价格”，并“要取消过时的限制性措施”，2016年房奴就可以享受降息的福利，但是贷款买房的时候还是要注意这些内幕细节。

　　1、公积金是不是缴纳越多越好？

　　在工作中，很多员工想多缴纳公积金，心里打着买房能多贷点贷款的算盘。但是这样是不可取的，比如个人如果每个月缴纳公积金达到2085元或以上，贷款年限将无法达到30年。就是国家默认你的收入很高，不需要30年这么长的还款期，你想贷那么长时间都不可以。

　　2、还款方式选等额本息还是等额本金？

　　等额本息利息多，但是考虑通货膨胀还是得选，这是最常用的，也是大多数银行介绍的方式。即按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平分到每个月。这种方式每个月还的金额相同，对借贷双方都比较方便，适合于收入稳定，经济条件不允许前期投入过大的家庭。

　　但是它的明显缺陷是利息不会随着本金数额的减少而变少，银行占用资金时间长，还款总额度较高。但是每个月还的金额相同，就不用考虑到通货膨胀因素，毕竟现在每个月还的5000元和20年后的5000元是不等值的，所以考虑通胀的话还是等额本息利息多。

　　等额本金先还多，总额还的少，适合有提前还贷能力的家庭。等额本金就是贷款人将本金分摊到每个月内，同事付清上一个交易日至本次还款日之间的利息。这种方式相对上种方式而言，总的利息支出较低，因为利息支出是逐渐减少的，所以前期支付的本金和利息较多。所以资金暂时周转不开但是又提前还贷能力和打算的家庭可以选择等额本金。

　　3、贷款多长时间为好呢？

　　一般来说，贷款时间是越长越好，别看还款的利息貌似很高，但是现在的一个月5000元也许在30年后就够吃碗兰州拉面。银行贷款预期年化利率仅约5%，公积金贷款预期年化利率更低，不到4%。如果拿部分钱去做些投资，就会让钱生钱。

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