如何做好购房贷款的提前还款工作

　　申请提前还贷，我们就要先来了解一下提前还贷。提前还贷指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请，并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款;按照银行规定日期，将贷款部分全部一次还清或部分还清。我们在考虑提前还贷的时候，通常会考虑这些问题：能不能申请、值不值得申请以及什么时候申请。

　　首先，能不能申请这个问题，通常取决于一开始在办理贷款的时候，自己和贷款机构签订的贷款合同。在合同里，对提前还款这一块通常会有明确的规定，能不能还、怎么还都是取决于这些规定的。在确定自己要申请提前还贷之前，请务必好好看看这些规定。

　　当我们决定要提前还款，就可以开始着手准备提前还款的各项工作了。提前还款并不是单纯意义上的和贷款机构打个招呼，提前把钱算清就完事了，这其中涉及了不少需要特别仔细去注意的问题，小编来一个一个列出来。

　　注意提前还款的违约金问题。通常，很多银行为了自己的需求，会限制提前还款，相应的就会在提前贷款里加入违约金。如果提前还款需要支付违约金，可以算算这笔违约金和自己原本贷款工作结束后一共要还的利息分别是多少，如果违约金比利息还要多或者差不多的话，就没有提前还的必要了。

　　申请提前还款的时候需要注意，借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上，甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。同时，银行还可能有其他要求，也要注意。

　　提前还款在申请的时候通常会有三种方式，一是部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短;二是部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变;三是部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。提前还贷如果不是一次全部偿还清的话，还是要结合自己一开始的还款方式来确定如何提前还。要一次还清还是部分还清，部分还清怎么安排这个部分，都是值得斟酌的。

　　举个例子，如果是采取等额本息还款法，还款总额为397320元，借款人还款五年即第60个月还款后，剩余贷款本金变为234990元。对于提前还款的，可以采用两种方式：一是提前全部还清贷款，将剩余贷款本金234990元全部还清。二是提前还款一部分如5万元，剩余贷款本金变为184990元，剩余贷款期限变为180个月，贷款预期年化利率为5.04%。最后计算可得，全部还贷买房人少还利息为63000元，部分还贷少还利息为27490元。当然等额本金和等额本息的还款方式间也会产生差别，就不细说了。

　　明白了这些，你就知道该如何确定自己在提前还贷中找到最合适的方式。不过找到了方式，这个方式可不可以执行也是要考虑的。有些人尽管满足提前还贷的要求，但其实已经不合适去申请提前还贷了。其中，享受公积金贷款和七折预期年化利率的贷款客户不必急于还款，因为通常这种情况直接还清贷款利息也不会太高，提前还款并没有优势;另外，等额本息还款超过5年的，因为等额本息还款这种方式的特点在于前期的利息比后期高，所以超过一定时间后，提前还款的优势同样也不存在了。这两种人还需要注意一下。

　　最后就是办理了。办理的时候，提前准备好相应的申请文件、提前向贷款机构预约申请等等工作都是要认真去做的，这点大家肯定都会注意到的。不过提前还贷完成后一定要记得退保及解抵押。贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行会办理抵押登记。客户结清贷款后，一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产，这一点即使在普通的房贷还贷中同样是需要注意的。

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