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保险理财和银行理财有什么区别?

标签: 投资理财  银行理财产品  保险理财产品  新手理财 如何入门  徐少龙

保险理财本质上还是具备理财功能的保险,主要有分红险、万能险和投连险。银行理财根据风险等级分为五类,风险从R1级到R5级依次增高,主要以中低风险等级为主,以下是保险理财和银行理财的具体区别:

1、投资方向不同。中低风险等级的银行理财,资金主要投向债券、货币领域,很少涉及股票市场。但是保险理财的资金可以投资股票二级市场,其中分红险的投资比例不超过10%,万能险不超过80%,投连险不超过90%。

2、收益不同。银行理财的平均收益大概是4%左右,中小银行的银行理财收益要高一些,但一般不超过5%。很多投连险的预期收益可以做到5%以上,比银行理财高。

3、风险不同。分红险和万能险的本金比较安全,万能险有保底收益,分红险收益不确定,投连险的风险较高,中低风险等级银行理财风险都比较低,一般较为稳定。

4、流动性和期限不同。银行理财的投资期限在1个月到1年不等,一般不能提前赎回,部分股份制银行的理财产品支持转让。保险理财的期限一般要三五年,可以退保,但在犹豫期之外提前退保,用户损失很大,很可能造成亏本。

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