用户欠款15万，无力还款可以向贷款机构申请协商还款。协商申请成功，用户就有充足的时间去凑齐还款资金，同时利息、逾期利息还会有一定的减免优惠。至于协商还款申请失败，则用户可以自己制定还款计划，优先归还上征信的贷款，然后归还不上征信的贷款。而上征信的贷款又分为小额欠款与大额欠款，这时候可以优先归还小额欠款。
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