俞经理
首发回答
根据你补充的信息（公积金覆盖大半月供），我的建议会调整得更明确：
优先缩短商贷年限！
👉 原理很简单：公积金利率低（3.1%左右），商贷利率高（可能4%以上）。提前还款时，把50万集中冲抵商贷部分，能最大化节约利息。
→ 举个例：如果商贷还剩80万，用50万提前还掉这部分，商贷本金直接减到30万。利息会断崖式下降，总还款期也可能从20年缩到10年以内。
为什么不减月供？
你现在公积金已经覆盖大半月供，说明还款压力本身不大。选择"减月供"虽然每月支出更少，但省利息的效果远不如缩年限——相当于放着高利率的商贷慢慢还，多花的利息可能够买辆代步车了。
操作提醒：
1️⃣ 还款时明确告知银行：要求"提前偿还部分本金 + 缩短还款期限"（部分银行默认只减月供，需主动提出）
2️⃣ 优先冲抵商贷：和信贷经理强调先还商贷部分，公积金部分保持原状即可。
3️⃣ 查违约金：确认贷款合同是否满1年（多数银行满1年后免违约金）。
💡 你可以用"希财网"公众号的 房贷计算器（菜单栏-工具箱），选"提前还款计算"功能，输入你的具体金额（114万中商贷/公积金分别多少）和利率，自己对比两种方案省下的利息差，结果可能让你震惊~
追问
希财网 版权所有 © 2014-2025 湘ICP备10026015号 增值电信业务经营许可证湘B2-20070093 湘公网安备43019002000662号 
广播电视节目制作经营许可证(湘)字第00319号 工商营业执照信息
违法和不良信息举报 举报电话：0731-85127885 举报邮箱：tousu@csai.cn
一对一
修改
删除
