吴顾问
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太理解新手爸妈的心情了！给新生儿配重疾险越早越好（出生满28天就能买），抓住三个关键点不踩坑 👇
1. 疾病保障要“对症”
重点保少儿高发重疾（如白血病、重症手足口病等），很多产品会额外多赔50%-100%保额。别选只保成人高发疾病的产品！
2. 保额至少50万起
现在儿童重疾治疗费动辄几十万（比如白血病平均30-80万），50万保额是基础线，预算够建议80万以上。
3. 一定要带“双豁免”
- 被保险人豁免：孩子将来万一得轻症/中症，后续保费不用交，保障还在
- 投保人豁免（父母作为缴费人）：大人如果得重疾/身故，孩子保单的保费免交，保障继续生效 → 这是新生儿投保的核心技巧！
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✅ 我的实操建议：
- 0-3岁宝宝优先选保30年（每年500-1000元）或保至70岁（每年1000-2000元），经济压力小
- 避开返还型、分红型！保费贵3倍，保障还可能缩水
- 健康告知问清（早产、黄疸、卵圆孔未闭合等常见问题），别让保险公司将来拒赔
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