国债和大额存单哪个更划算？

大额存单更划算，相对来说，同期限的大额存单利率要高于国债，其中10月银行公布的三年期限大额存单利率为2.65%，而10月份发行的三年期限储蓄国债利率为2.63%。

需要注意的是，大额存单有一定的期限，如果储户提前支取，将按照支取日的活期利率来计算收益，会让储户损失一笔利息。

比如，储户存三年期限的大额存单20万，其利率为2.65%，存满两年之后，储户急着用钱，提前支取，按照活期利率0.2%计算收益，则可以获得的利息=200000×0.2%×2=800元。

同时，在存大额存单时，采取以下方法存较划算：

1、对比不同银行的利率

储户在去银行存大额存单时，可以对比不同银行的利率，尽量地选择利率较高的银行存，来获取较多的收益，一般来说小银行的利率要高于大银行的利率。

2、阶梯储蓄法

阶梯储蓄法是把现在的资金，按照金额大小分成若干等份，然后由低到高依次购买银行不同期限的大额存单，比如，投资者有20万元，分成三份：4万、6万、和10万，同时，分别存成一年、两年、三年的大额存单。当一年的大额存单到期，转存成三年。两年到期，一样转成三年。这样两年以后20万元三份的资金就都是三年的大额存单。

3、四分存储法

将存款本金分为四份，分别存为四笔大额存单，比如，本金为20万元，拆分为20000元、40000元、60000元和80000元分别存为一年期的大额存单，到期后储户可按照一年期利率获得利息预期收益。

当中途急需用钱时，可选择存款金额最为接近的一笔大额存单提前取出，另外三笔大额存单则不受影响。