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银行贷款和信用卡哪个利息高?

标签: 信用卡  贷款利息  信贷  贷款  银行贷款  张彭鸿

银行贷款和信用卡在产生的利息的情况下,通常是信用卡会高些,以下是银行贷款和信用卡的利息情况:

一、银行贷款

决定银行贷款利息的主要是利率,银行贷款利率分为四种类型,即人民币贷款基准利率、个人住房公积金利率、人民币贷款市场报价利率LPR,分别适用于不同的贷款类型,具体如下:

1、人民币贷款基准利率

所有以人民币形式发放的贷款,比如像装修贷款、抵押贷款、经营性贷款等消费贷款,都由银行对借款人资信条件评估后以这个利率为基准浮动10%~30%。

需要注意人民币贷款基准利率根据期限不同,是有所区别的。其中1年以内的短期贷款,基准利率是4.35%;1~5年的中长期贷款,基准利率是4.75%;5年以上长期贷款,基准利率是4.9%。

2、个人住房公积金利率

是浮动利率,根据房屋套数有所区别,其中首套房贷公积金贷款基准利率,五年以下(含五年)是2.75%,五年以上是3.25%;二套房公积金贷款基准利率,五年以下(含五年)是3.025%,五年以上是3.575%。

3、人民币贷款市场报价利率(LPR)

LPR适用于商业性质的贷款,比如住房商业贷款,都是以LPR为基准结合借款人综合资信条件进行定价,其中LPR是18家银行在每月20日进行报价后确定,根据期限分为两种利率,截至2023年6月9日,一年期LPR是3.65%、五年期以上是4.3%。

二、信用卡

信用卡正常刷卡消费,到期按时足额还款是不会产生利息的,只有最低还款、逾期还款、分期还款才会产生利息。

1、最低还款

指借款人没有把当期账单欠款全部还清,并且也没有办理分期,只是还了本期账单10%的金额,那么就会产生利息,费率是0.05%每天,但是需要注意利息收取金额是以当期账单所有交易为准收取,并且是从记账日开始计收利息。

2、逾期还款

指借款人在最后还款日截止前没有还清改期账单的最低还款额,银行就会对借款人收取利息,费率也是0.05%每天,并且同样是按照账单中的每笔消费从消费记账日起收取,并且还会产生逾期记录,影响借款人信用。

3、信用卡分期

借款人可以在使用信用卡消费时同步办理分期,或者是出账后对符合要求的欠款办理分期,分期一般都不是免费的,之前很多银行都将这个费用称之为分期手续费,后面逐渐改成叫分期利息了,根据分期期数费率不同。

以招商银行为例:分3期每期为0.9%,分6期每期为0.75%,分10期每期为0.70%,分12期每期为0.66%,分18期每期为0.68%;分24期每期为0.68%。需要注意虽说分期后每期要偿还部分本金,但是银行是以最开始的分期本金从头到尾来计算利息的。

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