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商转公是否必须是主贷人，要分两种情况：
1、个人贷款
即借款人以个人名义办理的商业贷款，后续再将其转为公积金贷款，通常这类借款人是单身人士并没有结婚，因为没有配偶参与贷款过程，也就没有主贷人的说法。因此不管是办理商业贷款还是商转公，都只需要对借款人个人进行评估就行了。
而在转贷过程中，借款人必须要满足公积金贷款条件和要求，比如缴存一定年限的公积金，公积金账户有一定的余额，名下没有未结清的公积金贷款等，并且要先向原商贷银行申请商转公获得其同意后，再向公积金贷款中心提出申请，审批通过后再结清原商业贷款将房屋抵押，完成后才会放款到借款人的银行卡里。
2、家庭贷款
一般指婚后通过商业贷款买房，借款人为配偶双方，其中要指定一方作为主贷人，一方作为次贷人，其中主贷人一般是配偶中各方面最为优秀的人，不管是在办理商业贷款时，还是后面商转公，主贷人都占据主导地位。
但是因为在商业贷款时主贷人和次贷人都有参与其中，因此商转公并不是只要主贷人一个人做决定就行了，还需要获得次贷人的同意，并且双方都需要满足公积金贷款要求。
也就是说需要先由主贷人提出申请商转公申请，而不是由次贷人越过主贷人直接向贷款机构申请，但是次贷人必须要和主贷人立场一致，也就是同意和主贷人一起办理商转公，贷款机构才会受理。
在商转公的过程中，贷款机构会分别评估主贷人、次贷人的资信条件，以及需要提供相关的文件和资料，包括购房合同、贷款合同、还款证明、身份证明等。
需要注意如果有一方资质不达标，不管是主贷人还是次贷人，比如信用太差的话，即便另一方资质达标也同样会被拒绝。因此双方都要在信用良好、还款能力稳定的情况下办理商转公。
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