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用户可以用以下方法来降低贷款利率：
1、保持良好信用状态：用户需要长期保持良好的信用状态，征信报告、大数据中不能出现不良信用记录。
2、按时归还贷款：正在还款的贷款，用户需要按时归还，不小心逾期也要尽快还清逾期的欠款。
3、完善个人信息：放贷机构主要是凭借用户的个人信息、大数据、征信等来评估用户的综合信用资质情况，个人信息越完整，越有利于进行综合评估。
4、提高还款能力：还款能力是放贷机构审核的重点，还款能力越强，意味着贷款逾期风险越小，这样贷款利率才有可能降低。
5、降低个人负债：个人名下的负债会直接影响到用户的还款能力，负债率越高还款能力就会越弱，因此降低负债率对于降低贷款利率是有帮助的。
6、保持借款频率：用户需要保持一定的借款频率，保持频率要求用户在有借款需求时，优先申请该贷款，而不是频繁申请贷款。
7、保持消费记录：放贷机构会通过大数据了解用户的消费情况，用户保持一定的消费记录，说明用户的经济状况较好。
8、保持账户活跃度：用户的贷款账户需要有一定的活跃度，比如没有借款需求时，用户可以经常登录账户，这样可以让系统检测到用户有登录记录。
9、活动期申请贷款：不少网贷平台会不定期推出优惠活动，优惠期间贷款利率会自动调低，用户在这个时间段申请贷款，就可以直接用降低后的利率。
10、保持信息的稳定性：用户将个人信息完善后，还需要保持个人信息的稳定性。个人信息处于稳定状态，说明用户的生活状态处于稳定状态，这样一来就代表用户经济状况良好。
总结：用户可以使用以上方法来降低贷款利率，贷款利率由放贷机构根据用户的综合信用资质情况评估决定，因此用户的综合信用资质情况越好，贷款利率才有可能越低。
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