个人养老金账户有必要开吗？

个人养老金账户是否有必要开，可以从优缺点来看，具体如下：

1. 个人养老金账户的优点：

（1）政策支持：个人养老金是中国养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计，也是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

（2）可自愿参加：个人养老金由个人自愿选择是否开户参保，不具有强制性。

（3）自愿缴费：参加了个人养老金后，参保人可以自愿选择缴纳的保费额度，比如可以只交1元，也可以不交，但每年最高只能交12000元。当然，若是不交的话，那么后续也无法领取养老金。

（4）可进行投资：个人养老金中的钱可以用来购买储蓄存款、公募基金、理财产品、商业养老保险，从而获得投资收益，但部分投资方式需要参保人自负盈亏。

（5）有税优优惠：个人养老金缴纳金额可予以税前扣除，且投资收益也不收税。

（6）领取方式灵活：个人养老金可以选择按月领取、分次领取、一次性领取，非常灵活。

（7）可以强制储蓄：参加个人养老金，可以提前放入一笔钱进入个人养老金账户中，等到退休时再领取，有强制储蓄的作用。

（8）和基本养老保险互为补充：个人养老金可以在退休后给付养老金，和基本养老保险互为补充，给予参保人更好的养老保障。

（9）开户有礼：为了吸引消费者参加个人养老金，开户银行一般会提供开户礼。

（10）开户免费：个人养老金开户是完全免费的，没有管理费、服务费等。

2. 个人养老金账户的缺点：

（1）有参保限制：个人养老金仅限参加了城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的人群参保。

（2）需要自行缴费：个人养老金的保费是由个人自行承担的。

（3）有缴费上限：个人养老金每年最高缴纳12000元，无法多交。

（4）领取时需交税：虽然在个人养老金的缴费期间可以享受税收优惠，不过在领取养老金时，还需要按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

（5）不能提前领取：想要领取个人养老金，参保人必须达到基本养老金领取年龄，或者完全丧失劳动能力、出国出境定居等情况时，才能领取，否则无法提前领取。

（6）领取金额有限制：个人养老金的领取金额根据账户余额确定，且账户金额领取完即停止，而不是终身领取的。

（7）投资收益偏低：个人养老金所购买的养老保险产品收益往往是比较低的，对于看重高收益的人来说可能不是很值得购买。

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