增额终身寿险的优缺点？

增额终身寿险的优缺点如下：

1.增额终身寿险的优点：

（1）保值增值：增额终身寿险最大的特点，就是保额会按照约定利率逐年复利增值，而现金价值也会随着保额的增长而增长，后期现金价值很高，可以保值增值。

（2）稳定：增额终身寿险的保额年复利增长利率一般为2.5%-3%，会写入保险合同，不会因为市场变化而受到影响，是稳定的。

（3）安全：增额终身寿险由保险公司承保，而保险公司的成立非常严格，且受到国家有关部门的监管，不会轻易破产，是安全的。

（4）回本快：市面上优质的增额终身寿险，大多可以在刚交完保费，或者交完保费后的几年内回本，回本速度相对较快。

（5）抵御死亡风险：增额终身寿险主要可保身故，可以帮助被保险人有效抵御死亡风险。

（6）实现财富定向传承：增额终身寿险的被保险人可以通过指定身故受益人的方式实现财富定向传承。保证自己身故后，自己在乎的人也能拿到一大笔钱，保障生活不受到太大的影响。

（7）抵御通货膨胀：因为增额终身寿险保值增值的属性，所以增额终身寿险其实可以在一定程度上抵御通货膨胀的风险。

（8）灵活：增额终身寿险有减保权益，可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值。

（9）财产隔离：比如婚前使用个人财产购买的增额终身寿险，其收益属于个人财产，而不属于夫妻共用财产。即便未来离婚，增额终身寿险的收益也是无需进行分割的。

（10）可用作养老：增额终身寿险可以通过减保的方式领取部分保单现金价值，当做养老金使用。

2.增额终身寿险的缺点：

（1）保费较高：增额终身寿险的保费相对一般的终身寿险来说会高很多。

（2）前期保障较差：增额终身寿险的前期的保额和现金价值都比较低，保障较差，若是出险，那么被保险人/受益人可以拿到的保险金不算高。

（3）前期退保有损失：增额终身寿险前期的现金价值较低，若是退保，则投保人会产生经济损失。

（4）减保影响增值：增额终身寿险减保后，保额也会相应减少，从而影响到后续的复利增值。

（5）不适合老人购买：增额终身寿险回本需要时间，而且持有时间越长，则收益越高，因此不适合老人购买，性价比不算高。

（6）保障范围较为狭窄：增额终身寿险主要可保身故或全残，缺少疾病、意外等基础保障。

（7）收益不算很高：和单纯的理财产品相比，增额终身寿险的收益是不算特别高的。

（8）不适合短期持有：增额终身寿险的持有时间越长，那么收益也才会越高。所以不适合想要在短期内获得较高收益的人群投保。

（9）不能长期领取：增额终身寿险虽然可以通过减保的方式灵活领取，但现金价值领取完毕后，保障也就失效了。

（10）有可能被误导销售：增额终身寿险的增值利率是指保额的增值利率，而不是现金价值的。也就是说，增额终身寿险保额年复利增长利率虽然为2.5%-3%，但现金价值的实际IRR值却往往达不到2.5%-3%。

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