养老年金保险的优点与缺点？

养老年金保险的优点与缺点如下：

1. 养老年金保险的优点：

（1）做好养老准备：可以在被保险人年老后给付养老年金，提前做好养老准备。

（2）稳定：养老年金保险的年金给付时间和金额写入了保险合同，是确定的，很稳定。

（3）累积生息：有的养老年金保险可以附加万能账户，有保底利率，是确定的，保单持有人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值。

（4）安全：养老年金保险由保险公司承保和给付保险金，安全性是比较高的。

（5）有强制储蓄的作用：养老年金保险前期缴费，被保险人平安生存至约定期限才能开始领取养老年金，有强制储蓄的作用。

（6）终身领取：养老年金保险大多提供了终身领取权益，可以让被保险人终身领取养老年金，抵御长寿风险。

（7）专款专用：养老年金保险的养老年金锁定给养老使用，有专款专用的作用，抵御挪用风险。

（8）减轻儿女负担：有养老年金保险提供的养老年金，父母年老后有固定的钱进行领取，可以在一定程度上减轻儿女负担。

（9）个性化选择：养老年金保险可在投保时选择缴费期限、领取方式、领取年龄，被保险人可以根据自身需求和经济情况进行个性化选择。

（10）可对接养老社区：市面上大部分的养老年金保险都可以对接保险公司的养老社区，做好养老准备。

2. 养老年金保险的缺点：

（1）保费较高：养老年金保险的保费往往比较高，所以会更加适合保费预算充足的人群投保。

（2）灵活性较低：养老年金保险要求被保险人平安生存至约定的年龄时才能开始领取年金，若是提前领取，则会有经济损失。

（3）万能账户实际结算利率不确定：有的养老年金保险可以附加万能账户，保底利率是确定的，但实际结算利率不确定，需要以保险公司当年度公布的数额为准。

（4）不适合短期持有：养老年金保险持有时间越长，则收益越高，若是短期持有，则收益较低，适合有闲钱的人群投保。

（5）缺少基础保障：养老年金保险主要可保身故和养老年金，缺少疾病、意外等基础保障，所以会更加适合已经配置好健康保障的人群投保。

（6）养老金不算高：和基本养老保险相比，养老年金保险每一期所给付的养老金不算很高。

（7）无法很好地抵御通货膨胀：养老年金保险的收益率可能跑不赢通货膨胀。

（8）回本时间较长：养老年金保险的回本速度相对单纯的理财产品来说会慢一些，回本时间比较长。

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