增额终身寿险避债是什么意思？

增额终身寿险避债，是指利用增额终身寿险实现债务相对隔离。

增额终身寿险是以被保险人身故作为赔付条件的保险产品，在身故后，保险公司会将保险金全部给付给指定的受益人，作为受益人的个人财产，从而实现了避债功能。

增额终身寿险里的资金不会因为个人或家庭债务而受到牵连，当被保险人处于欠债状态时，债权人因为无法追讨用于购买增额终身寿险的保费。因为根据《中华人民共和国合同法》，人寿保单是不纳入破产债权的，也就是不用于抵债，因此购买增额终身寿险在一定程度上能够保障资金安全。

不过，并不是所有的情况下，增额终身寿险都可以用来避债，如果保险合同本身违反了相关法律法规，或者被保险人存在不当的避债行为，比如非法转移财产，恶意避债，那么债权人有权请求法院撤销其购买保险的行为，保单可能会被认定为无效，那么也就不能起到避债的作用。

增额终身寿险还有哪些功能：

1、避税：增额终身寿险是不需要纳税并且不能随意质押的，可以帮助被保险人达到节税的目的。如果投保人购买增额终身寿险后将保单作为遗产规划的一部分，那么身故后，保单的现金价值将作为遗产继承给受益人，这样一来就规避了遗产税。此外，在某些国家和地区，投保人还可以将增额终身寿险的现金价值作为税收优惠的投资账户使用。

2、保值增值：增额终身寿险的保额复利递增，现金价值随保额的增长而增长，长此以往，在复利的作用下，可以实现财富的保值增值，获得一定的投资收益。

3、财富传承：投保增额终身寿险，在被保险人身故后，如果没有指定受益人，那么保险金将作为被保险人的遗产，按照《继承法》分配，如果指定了受益人，则可以按照被保险人的意愿将财富传承下去。

4、借贷功能：增额终身寿险支持保单贷款，通常可以贷出保单现金价值的70%-80%，利率一般不会超过6%，要求6个月内一次性还清本金和利息，投保人在急需资金时，可以通过这种方式灵活取现，同时大大增加了资金的流动性。

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