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网贷20%的利息是合理的。这个合理要分两点来分析，一方面网贷作为金融贷款，贷款利率不超过24%，贷款利率就是合法的。另一方面，贷款利率不超过24%，利率是受保护的。比如说，网贷20%的利息，用户不还款，网贷是可以向法院起诉的，而法院则是会受理网贷的起诉请求。
网贷20%的利息，可以通过案例来了解具体的利息：
A用户借款1万元，年化利率20%，借款期限1年，等额本息还款，计算总利息。
第1期-第11期：还款金额926.35元。
第12期：还款金额925.27元。
总利息：1115.12。
网贷的贷款利息，只要在合法利率范围内，那么就是受保护的。用户必须按照贷款合同的约定来还款，如果在申请贷款时，认为利率偏高，那么是可以放弃申请的。
你提交了申请，说明接受这个贷款利率。对方放款后，在还款阶段认为利率不高，不想支付这么多利息，属于单方面违约。不想支付利息，那么就会导致网贷逾期。
网贷逾期后，逾期记录会上传至个人征信报告。同时用户还会遭遇催收、被收取罚息等多个方面的惩罚，甚至后续还会影响到自己日常生活。
网贷的利率其实是采取差异化定价，即没有固定的利率，主要是根据用户的信用资质条件来给出贷款利率。信用资质条件越好，实际贷款利率就会越低。因此，在申请贷款之前，提升自己的信用资质条件，可以起到降低利率的效果。
网贷平台一般会将贷款利率设置在7.2%-24%这个区间，网贷利率20%，从整体来看利率确实偏高。但是，这也不是用户不支付利息的理由。
总结：网贷利率20%属于合法利率，用户必须按照要求归还贷款利息。如果没有按照合同约定归还利息，网贷平台可以起诉用户。被起诉后，这样是肯定会败诉的。
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