​为什么不建议买年金险？

1、万能账户早期收益并不高：年金险附加万能账户的收益实际结算利率在3.5%-5%区间，不过“年金保险+万能账户”组合形式未来长期收益表面上很高，但是投保客户进入万能账户第二次增值的时间却很晚，通常保单的第五年之后。投保客户前期就很难获得较高的收益；

2、万能型年金险的万能需要观察：万能型年金险就是能够附加万能账户的年金险，但这个增值虽然是名称为万能的，首先它有个保底利率，通常是最低保底1.75%--2%，不过要按照实际结算利率计算，结算利率持有几十年后不一定很高，有可能达不到3.5%-5%区间；

3、不清楚分类，买错类型会造成麻烦：通型和万能型，以及分红型，搞不清楚很容易买错；

4、双重作用下才能最大化：年金的收益同样要通过本金和持有时间的双重作用下才能最大化同样的投入，持有时间越长，收益才会更高，如果不懂很难利益最大化；

5、领得多一定比领得少好：普通养老年金保险分为了“保证领取”和“不保证领取版本”，年领取金额更低的通常为保证领取版本，常见的是保证领取20年或者25年。中途不幸身故，也能获得剩余未领取的年金。但是对比来看，领得多不一定比领得少好，看投保客户的选择需求；

6、资金灵活性上不足：年金险是固定缴费，通常约定好了法定年龄后开始固定领取年金，多见于55岁、60岁和65岁选择，但是资金灵活度上还是有些许不足。

7、回本速度上较慢，前期现金价值资金低，增额终身寿险对比年金险，个别产品能够达到3年交4至5年回本，普通养老年金回本的时间在15年区间，“年金保险+万能账户”组合形式，通常年金回本时间是7年至8年，毕竟主险只保8年或者10年，增额终身寿险的回本速度上比年金保险快，这样一来回本的周期就被拉长了。

8、资金灵活性上不固定：年金保险一般资金灵活度上不够，终身终额寿险一样可以长期持有，但是有减保提取现金价值，不必要和年金保险一样，等到固定时间（55岁/60岁/65岁）领取；

9、部分产品收益不算稳定：年金险本质上是年金险和万能账户的组合保险，利率是不确定的，主要还是和保险公司的收益情况挂钩的；

10、保障力度较弱：年金险属于理财性质，提供了身价保障和生存金等保障。但没有疾病保障。保障力度比较薄弱，只有理财功能属性；

11、需要有持续缴费的能力：普通年金险保费贵，且保费要求较高。通常期交5000元，绝大多数是1万元甚至更高交费，对于工薪族不友好，年金保险需要客户有持续交费能力；

12、无法马上变现：年金保险购买是需要用闲钱购买的，不仅保费要求高且回本时间长，无法短时间内无法取出，若是遇到继续用钱的情况，无法立刻变现。

广告

?x