​增额寿险和年金险的区别？

增额寿险和年金险的区别在于：收益的确定性、灵活程度、回本速度这三个点上，不过增额寿险和年金险本质做传承财富、规划养老、补充教育金的人群提供工具，具体的区别在于：

1、收益的确定性不同：增额寿险和年金险的区别在于收益确定性的不同，虽然目前的储蓄型产品和理财保险类型的产品，复利值不能超过3%，增额寿险的复利是如此，以接近IRR值为3%为最高；

但是年金保险有不同，如果是附加万能账户的年金保险，实际结算利率按照未来的结算，如果未来保险公司经营很好，可以通过万能账户进行二次增值，超过3%以上，达到4%；

年金保险因为它附加了万能账户，那么这部分的收益是浮动的，有可能会有更高的收益；但是增额寿险是提前锁定收益，获取的收益相对比较固定和确定，稍显低一些；

2、灵活程度不同：增额寿险通常都具备了加保、减保、保单贷款的功能属性，特别是减保，可以通过减保在被保人生存期间，可以将保单的现金价值取出来使用，领取更为灵活；

但是以年金保险来说，是具有强制储蓄的特点，不可以随意取用，通常不提供减保功能，也就是说需要资金周转必须退保，而退保的时间如果短，现金价值低于累计保费，就会造成一定的亏本，会有一定的损失，就不太灵活；

3、回本速度不一样：年金保险分为很多类型，如果是以商业养老年金保险为例，趸交或者3年交，回本速度会比较慢，通常是15年以上回本，有些前期现金价值低，需要到20年才能回本，通常养老年金商业保险是看重后期收益；而终身终额寿险的回本速度相对比较快，3年交4-5年回本，利于资金周转。

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