​预定利率3.5是什么意思？

预定利率3.5%就是指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率。

如果一款产品的预定利率较高，消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少，保险产品的竞争力越强。

简单点而言，就是投资客户先把一部分的钱（指保费）放入保险公司，保险公司拿着投资者的这笔钱去投资增值，根据合同约定的投资复利3.5%的情况，预定投资回报率给到被保人。

不过预定利率≠实际收益。保险公司在实际经营一款保险产品的时候，往往需要承担多项费用，比如固定成本、销售成本、退保费用和风险成本等。但是实际情况是预定利率＞实际收益率，当客户长期拥有预定利率3.5保险时，实际收益率将无限接近预定利率，就是3.5%。

如果是以富德生命人寿的康乾3号瑞祥人生产品为例，30岁的成年男性，趸交10万康乾3号瑞祥人生，累计保费本金是10万，保障终身，那么60岁开始，持有30年后的实际收益率，就是IRR值，康乾3号瑞祥人生是3.499%，接近3.5%，70岁时现金价值为395790元、80岁时现金价值为558300元、90岁时现金价值为787540元，不论是70岁、80岁、90岁，这款产品IRR值已经达到了和预定利率3.5%持平，实际利率也有3.5%。

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