保险交不起了怎么办？

1.充分利用宽限期

长期缴费的保单，保险合同里都会设置有60天的宽限期，以防因为忘记或者资金暂时周转不过来，而导致保单失效。根据《保险法》第三十六条规定：被保险人在宽限期内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。就是说，在这60天的宽限期内只要交上保费就可以了，保单的效力不会受到任何影响。

2.选择自动垫交保费

如果宽限期结束后仍未支付保费，可以利用保单的现金价值去垫付保费，只要保单现金价值大于当年度保费，就可由现金价值自动垫交保费，让保单继续有效。等日后资金宽裕时，再把钱还上。这样做的好处是既可让保险保持有效状态，又没有额外增加开销。

3.办理“减额交清”

减额交清，是指在保险合同具有现金价值的情况下，将当时的现金价值扣除欠交保费及利息、借款及利息后剩下的余额，作为一次交清的全部保费，以相同的合同条件减少保额，使保险合同继续有效。通俗来说，就是没有办法再继续缴费时，可以将保单现有的现金价值作为保费一次性缴纳掉，余下的保费就不需要再交了，保额会相应降低，保单继续有效。

4.选择保单贷款

大部分期缴保险保单具有保单质押贷款功能，遇到现金流吃紧时，可以将保单作为质押物向保险公司办理贷款，缴纳保费。一般来说，保单贷款的利率要比市场利率低一些，至于能贷多少钱要看实际的保单现金价值。

5、减少保额

减少保额就是部分退保，可以降低保险金额，减少所缴保险费，这样能缓解缴费压力，同时依然继续拥有部分保险保障。需要注意的是，减少保额与退保类似，会面临一定损失的。同时，也并不是所有的保单都支持减保，具体还是要仔细阅读保险条款。

6、每利用保单的失效和复效

　如果以上办法都不行，那么保单效力将会暂时中止，即处于“停效”或“失效”的状态。此时，如果发生保险事故，保险公司将不承担赔付责任。不过，两年之内，只要把没交的保费补上，保单的效力还是能够恢复的。保单复效后不但可以维持原保单的现金价值，而且是按被保险人原来的年龄继续交费的。

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