带病投保的十大技巧？

带病投保的十大技巧有优先选择智能核保、选择健康告知宽松的保险、如实告知，不问不答、注意问询的时间范围、多渠道投保、灵活选择不同的险种、治好后再核保、人工预核保、正确理解不可抗辩条款、选择放宽核保条件的时间点投保，具体如下：

1.优先选择智能核保：在投保之前，建议优先选择可以智能核保的保险产品，因为智能核保不仅核保更加宽松，而且也不会留下核保记录；

2.选择健康告知宽松的保险：不同的保险公司推出的不同保险产品，在健康告知方面的限制程度也会有所不同。因此，如果身体健康已经出现一些问题，那么可以事先做好功课，选择同类型产品中健康告知更为宽松的产品投保；

3.如实告知，不问不答：在进行健康告知时，只需要对健康告知问到的内容如实告知即可。健康告知没有问到的内容，被保险人是可以无需告知的；

4.注意问询的时间范围：比如有的健康险会问到“过去半年内”、“过去一年内”、“过去两年内”是否有出现某些症状或者进行过治疗等，那么被保险人只需要回答这一段时间内的健康异常即可；

5.多渠道投保：保险产品有不同的销售渠道并各有不同的特点，核保严格程度也会有所不同。因此，被保险人可以选择多家保险公司多渠道投保，然后选择核保结论最好的一款产品投保即可；

6.灵活选择不同的险种：不同的保险险种对于被保险人的健康要求也有所不同，一般来说，医疗险的健康告知是最严格的，重疾险次之，再就是寿险、年金险、意外险、财产保险等。值得一提的是，部分意外险无需健康告知，财产保险则一般未对被保险人的身体健康做限制，普惠型补充医疗险则是不限健康；

7.治好后再核保：有的疾病在治好之后还是有机会标准承保的，比如乳腺增生等，不过保险公司可能需要被保险人出具最近一段时间的检查报告；

8.人工预核保：也就是将被保险人的健康告知问卷在投保之前先交给保险从业人员交到保险公司的核保处，进行提前审核。另外也有一些保险经纪公司可以提供线上预核保，被保险人在正式投保前将相关资料以邮件的方式交给保险公司提前做个审核即可。而预核保的好处就是若是核保不通过，那么是不会留下拒保记录的；

9.正确理解不可抗辩条款：2年不可抗辩条款的意思是指保险合同成立超过两年的，保险公司不得解除保险合同。但是，2年不可抗辩条款必须建立在诚信投保的基础之上，若是被保险人故意隐瞒告知，有骗保嫌疑，那么保险公司也是有权拒赔的；

10.选择放宽核保条件的时间点投保：在一些特定的时间点，保险公司会放宽核保条件，之前因为健康问题而需要加费或除外承保的人，就有机会可以标准承保。比如每年的保险公司开门红期间，有的健康险就会放宽核保政策。

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